Где рефинансировать микрозаймы

 

Рефинансирование займов в МФО и кредитов текущих условиях предлагают несколько банков и крупных МФО, в том числе в рамках консолидации. Как и где сделать рефинансирование микрозаймов. Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками и плохой кредитной историей. Порядок подачи дистанционной онлайн заявки в то же МФО, Агентство по рефинансированию микрозаймов или банк. Отзывы о рефинансировании микрозаймов в Москве, Санкт-Петербурге и прочих городах РФ.

Отзывы клиентов МФО

Прежде чем выбрать подходящую компанию, рекомендуется изучить отзывы о рефинансировании микрозаймов, так как там могут скрываться «подводные камни». Например, Русмикрофинанс обязательно требует согласовать с ним взятие последующих кредитов в других компаниях, если сумма рефинансирования превышает 50 тысяч рублей.

На заявителей могут быть наложены и другие ограничения. Возможно, придется оплатить дополнительные расходы, например, на оценку залога. Изучите тарифы и условия получения нового кредита в официальных документах, не стоит уповать только на краткое описание программы на сайте.

Главное – не столкнуться с мошенниками, которые действуют под видом кредитных брокеров, потребительских кооперативов или «раздолжнителей». За небольшую сумму они предлагают полностью погасить долги. На самом деле они работают по методу финансовой пирамиды и после набора определенной суммы пропадают.

Что из себя представляет данная процедура

Об услуге рефинансирования кредита в другом банке наслышаны многие. Это процедура перекредитования, при которой банк-кредитор гасит старый долг гражданина в другом банке, чтобы заполучить таким образом себе нового клиента. Разумеется, подобная операция производится на более выгодных условиях с пониженной процентной ставкой.

Что-то подобное можно осуществить и для микрозаймов. Разница лишь в том, что в основном этим занимаются не банки, а некоторые МФО либо специальное агентство по рефинансированию микрозаймов – туда и следует обращаться за помощью в первую очередь.

Кроме того, данная процедура имеет несколько других преимуществ:

  1. Возможность объединить несколько микрокредитов из разных организаций в один. В этом случае контроль за состоянием ссуды, сроками погашения и размером ежемесячных выплат осуществлять гораздо легче.
  2. Срок погашения нового займа увеличивается. При наличии большего запаса времени заработать необходимую сумму, достаточную для возврата, намного проще.
  3. Величина процентной ставки наряду с суммой ежемесячного платежа снижается.
  4. Возможно рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.

Куда обратиться за перекредитованием

Программа рефинансирования займов микрофинансовых организаций может быть реализована разными способами. Представляем вашему вниманию самые актуальные и наиболее эффективные из них.

Обращение в банк

Когда нечем гасить кредит и возникает просрочка, некоторые заемщики обращаются в банки с целью получить более выгодное кредитное предложение, чтобы закрыть этими средствами существующий долг в МФО. Однако на практике все может выглядеть совершенно по-другому, и некоторой категории заемщиков придется столкнуться с рядом неприятных «сюрпризов»:

  1. Клиент может не пройти предварительную либо полную проверку. Чаще всего к услугам микрофинансовых организаций прибегают те категории граждан, которым до этого было отказано в банковских учреждениях. Кроме того, если по результатам скоринговой проверки выяснится, что у потенциального клиента имеются какие-либо просрочки и невыплаты по микрозаймам, новую ссуду получить не удастся.
  2. Невыгодные условия кредитования. Даже если обратиться в ряд финансовых организаций, готовых работать с клиентами из МФО, условия по перекредитованию могут оказаться не столь привлекательными, потому необходимо будет взвесить все имеющиеся «за» и «против». Хотя, безусловно, исключения из правил тоже имеются, и некоторые учреждения могут предложить весьма выгодные условия, несмотря ни на что.

Таким образом, в банках нет специальных программ по реструктуризации такого долга. Чтобы там перекредитоваться, необходимо получить новый потребительский кредит под более низкую процентную ставку и на больший срок. Дополнительным плюсом будет возможность получить выделенные средства на личный банковский счет или наличными (при рефинансировании займов в МФО новая ссуда поступает непосредственно на счет первичной кредитующей организации).

Еще одним способом погашения имеющегося займа является банковская кредитная карта, лимит на которой превышает задолженность. Банки охотно выдают такие карты даже лицам с плохой кредитной историей. Ее оформление при этом занимает минимум времени.

Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам получить кредитку по почте или курьерской службой после регистрации и отправки заявки на сайте банка. Кроме того, если выбрать банковскую программу со льготным периодом погашения, вопрос возвращения долга может быть отсрочен.

Если говорить о том, рефинансирование микрозаймов в каких банках наиболее вероятно осуществить, — безусловно, речь будет идти о крупных игроках на рынке, готовых рассматривать разные категории граждан. Такие обычно предлагают оптимальные условия для получения потребительских кредитов или кредитных карт, идущих на погашение прежнего долга перед микрофинансовыми организациями. У некоторых кредиторов можно встретить специальные программы рефинансирования, условия которых целесообразно применить и для погашения долга по микрозаймам. Однако прежде чем обращаться в банк, следует уточнить, как он «относится» к плохой кредитной истории.

Кредитка «Тинькофф» для перекредитования со льготным периодом в 120 дней

Весьма актуальное и выгодное предложение вышло на рынок от онлайн-банка «Тинькофф». Эта кредитная организация позволяет получить карту на сумму до 300 тысяч рублей.

Преимущества ее оформления:

  1. Выгодная процентная ставка. Если подсчитать проценты по микрозаймам, то годовой их эквивалент может достигать 500-700%, в то время как по карте вы заплатите всего 20-30% за год и только в том случае, если не успеете вернуть денежные средства до конца действия беспроцентного периода.
  2. Льготный период в 120 дней. Это преимущество, выгодно отличающее данную «кредитку» от аналогичных предложений на рынке. Так, можно перечислить денежные средства с карты для закрытия другого кредита и целых 4 месяца не платить проценты.
  3. Возможность объединения нескольких микрозаймов. Если сумма, одобренная по карте, сможет закрыть ваши долги сразу по нескольким кредитам – у вас останется всего один платеж по пластиковой карте, что несомненно весьма удобно.

Узнать подробности и подать заявку на выпуск карты «Тинькофф»

Банк «Ренессанс» — отличный способ рефинансирования займов

«Ренессанс Кредит» — финансовая организация, готовая предоставлять денежные средства под любые нужды заемщиков, это же справедливо и для микрокредитов. Чтобы получить одобрение, достаточно предоставить всего 2 документа, один из которых – паспорт, вторым может быть: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, даже ПТС.

Кроме того, подойдет и пенсионное удостоверение, если потенциальный заемщик – пенсионер. Шансы на одобрение у этой категории граждан в данном банке тоже весьма велики, поскольку учреждение готово рассматривать лиц вплоть до 70 лет.

Сумма, на которую можно рассчитывать, может достигать 700 тысяч рублей, а срок кредитования – 5 лет.

Изучить детали и заполнить онлайн-заявление на сайте «Ренессанс Кредит»

«Touch Bank» — выгодное решение для закрытия старых долгов

Еще одно предложение от крупного европейского игрока на российском финансовом рынке. Данный банк не имеет как таковых офисов и филиалов и предлагает онлайн-оформление карты, которую можно использовать либо как «кредитку», либо как потребительскую ссуду.

Ознакомиться с предложением от «Touch Bank» и оставить свои данные

При этом для рассмотрения заявки достаточно указать только паспортные данные и через пару минут узнать решение. Дополнительных справок и поручительства при этом не требуется.

Кроме того, после погашения взятого кредита денежные средства можно использовать повторно без ожидания одобрения. Максимальная сумма, которую возможно получить, достигает 1 миллиона рублей.

Обращение в МФО

Это может быть как организация, непосредственно выдавшая имеющийся кредит, так и другое финансовое учреждение, оказывающее такие услуги. Если возникает необходимость рефинансировать микрозаймы (а в данном случае — реструктуризировать) с просрочками в микрофинансовой организации, предварительно необходимо обсудить с ее представителем более щадящие требования.

Пересмотр условий приветствуется кредиторами, которые не горят желанием возвращать долги через суд. Если заемщик предоставит документально подтвержденные объяснения просрочки, ему наверняка пойдут навстречу.

К таким обстоятельствам относятся:

  • потеря трудоспособности вследствие банкротства, увольнения (сокращения) и прочих причин не по вине получателя кредита;
  • понижение уровня дохода вследствие снижения или задержки заработной платы;
  • попадание в ДТП или в больницу (необходимо предоставить медицинское заключение или справку из ГИБДД).

В этом случае реструктуризация долга происходит под залог имеющейся недвижимости или ПТС. Кроме того, МФО может потребовать привлечь поручителей и заключить соответствующий договор. При этом размер процентной ставки существенно снижается.

Обращение в организацию, работающую по программе рефинансирования микрозаймов с просрочками

Многие финансовые учреждения, выдающие микрозаймы, уверяют, что перекредитовать у них свои долговые обязательства не составит особого труда. На деле это не всегда так. Рефинансирование микрозаймов с просрочками является одной из самых сложных и рискованных процедур, за которую практически никто не берется.

Однако даже для таких «запущенных» случаев есть решение. Его предлагает ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов», работающее с 2015 года на данном рынке услуг. Сайт компании — www.рефинансируй.рф.

Принципы работы этого финансового учреждения в сфере перекредитования схожи с аналогичными правилами других МФО:

  • все имеющиеся займы из прежних финансовых источников объединяются в один (до 500 000 рублей);
  • процентная ставка по новому микрокредиту существенно ниже;
  • срок погашения — до 5 лет;
  • перевод денежных средств на счета других организаций, в которых были получены прежние кредиты, берет на себя данное МФО.

Обратиться в агентство можно дистанционно, оставив соответствующую заявку на сайте организации. Оформить документы можно и при помощи посредника онлайн или по телефону. Однако подписание договора происходит заемщиком лично и вручную.

Выгодные банки для рефинансирования микрозайма

Фото 2

Оптимальный вариант рефинансирования по микрозаймам – обращение в банк. Проценты в этом случае будут самые низкие. Выгодные банки для рефинансирования предлагают провести его через получение целевого или нецелевого кредита, а также с помощью кредитной карты. Обязательное условие банка для одобрения заявки – отсутствие открытых просрочек у заемщика.

Необходимые документы для физических лиц при оформлении заявки:

  • паспорт;
  • СНИЛС или другой дополнительный документ (водительские права, загранпаспорт);
  • справка о зарплате (требуется не во всех случаях);
  • копия трудовой книжки (часто необязательна).

Банк Тинькофф, рефинансирующий микрозаймы онлайн

Тинькофф предлагает дистанционное рефинансирование через получение кредитки или потребительского кредита. Все оформление происходит онлайн, а документы и карточку привозит курьер в удобное время и место.

Перекредитоваться через оформление кредитки удобно, если сумма долга относительно небольшая (до 100 тысяч) и погасить его планируется быстро. По ней предлагаются следующие условия:

  • Максимальный кредитный лимит – 300 тыс. р. Для каждого клиента максимальная допустимая сумма задолженности устанавливается индивидуально.
  • Ставка – от 12% на покупки, а на снятие наличных – от 30%. Индивидуальная ставка для клиента фиксируется в договоре и может быть выше минимальной.
  • Грейс-период – до 55 дней. При перекредитовании можно подключить услугу «Перевод баланса» и не платить процентов 4 месяца, погасив долг в МФО.
  • Стоимость обслуживания – 590 р. в год. По желанию клиента банк выпустит бесплатно дополнительную карту.
Дистанционная заявка в Тинькофф

Если общая сумма долга перед МФО и по другим ссудам большая, то удобней получить кредит по специальной программе. Тинькофф предлагает по нему следующие условия:

  • размер ссуды – до 2 млн р.;
  • срок – до 3 лет;
  • залог или поручительство – не требуется;
  • ставка – от 9,9%.

Для оформления не надо представлять справку о зарплате, а всю информацию о текущих долгах Тинькофф запросит в БКИ самостоятельно.

Рефинансирование займов в Альфа-банке

В Альфа-Банке допускается объединить до 5 кредитных договоров на общую сумму до 3 млн р. в рамках специальной программы.

Предложение Альфа-банка по рефинансированию:

  • срок договора – до 7 лет;
  • поручительство или залог – не требуется;
  • ставка – от 9,9%;
  • по желанию клиент может получить дополнительную сумму на текущие нужды.

Оформить ссуду могут граждане РФ старше 21 года. Справка о зарплате обязательна для всех кроме зарплатных клиентов.

Подробнее о спецпрограмме Альфа-банка

Рефинансировать и объединить микрозаймы МФО позволяет также кредитная карта «100 дней без %». Она выдается с 18 лет и может быть получена без подтверждения доходов.

Альфа-Банк предлагает по кредитке «100 дней без %» следующие условия:

  • ставка по кредиту – от 11,99%;
  • стоимость обслуживания – от 590 до 5490 р. в зависимости от категории пластика;
  • максимальный кредитный лимит – 500 тыс. – 1 млн р. (зависит от категории карточки);
  • бесплатный лимит выдачи наличных – 50 тыс. р. в месяц;
  • грейс-период на все операции – до 100 дней;
  • выдача наличных до 50 тысяч рублей – Бесплатно. Если снимать больше, %, мин. 300-500 р. (зависит от категории пластика).

Получив кредитную карту в Альфа-банке, можно снять денежные средства и направить их на закрытие долга по микрозайму. Целых 100 дней по кредитке Вы будете освобождены от уплаты процентов, потому что будет действовать льготный период на снятую сумму. Это самый простой и быстрый способ произвести рефинансирование с помощью банка.

Оформить кредитную карту Альфа-Банка

Рефинансирование займа в МТС Банке (с помощью кредита или карты)

МТС Банк по специальным программам позволяет перекредитоваться только по договорам со сторонними банковскими учреждениями. Но если требуется произвести рефинансирование в микрофинансовой организации, то можно воспользоваться экспресс-кредитом наличными или получить кредитку МТС Zero.

Экспресс-кредит наличными на погашение задолженности в МФО выдается на следующих условиях:

  • максимальный размер ссуды – 1 млн рублей;
  • ставка – от 15,9% при первом обращении и от 13.9% — при повторных;
  • срок договора – до 5 лет.
Оформить кредит в МТС Банке

Карточка МТС Zero позволяет без комиссии снимать наличные, которые можно потратить на оплату долга в микрофинансовой компании. По продукту предусмотрены следующие условия:

  • выдача пластика – 299 р.;
  • стоимость обслуживания – 30 р. в день, если долга нет – 0 р.;
  • ставка – 0%;
  • кредитный лимит – до 150 тыс. р.
Заявка в МТС банк

Экспресс-наличные деньги в Ренессанс Кредит

Куда обращаться, когда необходимо быстро сделать рефинансирование займов в МФО? Ренессанс предлагает оформить экспресс-кредит наличными и воспользоваться деньгами по своему усмотрению, в т. ч. для рефинансирования задолженности в микрокредитных организациях (МФО).

Программа экспресс-кредитования предусматривает следующие условия:

  • срок – до 5 лет;
  • ставка – от 9.9%;
  • размер ссуды – до 700 тыс. рублей.;
  • залог и поручительство – не нужны.

Действующие клиенты могут получить экспресс-кредит полностью дистанционно. Для остальных сначала необходимо оставить заявку через интернет и в случае одобрения прийти в офис. Отзывы клиентов показывают, что даже при первом обращении в Ренессанс можно получить экспресс-кредит практически без отказа.

Получить деньги в Ренессанс Кредит

Рефинансирование по паспорту в Хоум Кредит Банке

ХКБ предлагает экспресс-программу кредитования, которая поможет погасить долги в любых микрофинансовых компания. И платить под небольшой процент только в банк.

Клиент в рамках дистанционной заявки получает следующие условия:

  • срок договора – до 5 лет;
  • ставка – от 11,9% (от 10.9% — при получении нецелевой ссуды);
  • сумма – до 1 млн рублей.

Предоставлять справки о зарплате необязательно. Но их наличие увеличивает шансы на одобрение заявки и позволяет рассчитывать на одобрение лучшей ставки.

Онлайн-заявка в Хоум Кредит

Рефинансирование кредиткой Русский Стандарт Платинум

Кредитка Платинум от Русского Стандарта позволяет в первые 30 дней снимать деньги без комиссии. Их можно быстро направить на рефинансирование долга перед микрофинансовыми компаниями, независимо от их количества. Оставшуюся часть кредитного лимита можно использовать по своему усмотрению в любое удобное время.

Кредитка Платинум поможет рефинансировать займы МФО благодаря следующим условиям:

  • выпуск пластика – 590 р., при необходимости дополнительная карта выпускается за 300 р.;
  • возможный кредитный лимит – до 300 тыс. р.;
  • льготный период на покупки – до 55 дней;
  • рассрочка у партнеров – до 12 месяцев;
  • снятие наличных (после окончания первых 30 дней) – 3.9% + 390 р.;
  • проценты по договору – от 21.9%.
Заявка в БРС

Где оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками

Фото 3

Итак, клиент принял решение рефинансироваться, чтобы еще больше не ухудшать свое положение и не загонять себя в долговую яму. Для начала нужно изучить рынок предоставления кредитных услуг на наличие программ перекредитовки. Вряд ли заемщику удастся найти целевые программы. Поэтому рекомендуем оформить потребительский займ или кредитную карту в банке, получить новый микрокредит в МФО на более лояльных условиях или обратиться к действующему кредитору с целью пересмотра условий.

Оформление рефинансирования в банке

Основной критерий при выборе банка и соответствующей кредитной программы – минимум требований для получения. К тому же, клиент может обратиться за рефинансированием в новый, набирающий обороты, банк. Обычно такие структуры предлагают лояльные условия для привлечения новых клиентов.

Сайт 100 кредитов рекомендует только проверенных кредиторов. Если клиент собирается оформить кредитку для погашения микрозайма с просрочками, лучше всего выбрать вариант с продолжительным льготным периодом. Хорошими вариантами будут:

Из потребительских продуктов, которые тоже можно использовать для выплат микрозаймов с просрочками, подойдут предложения следующих банков, представленных в таблице.

Указанные в таблице условия – максимальные к предоставлению. Заемщику для рефинансирования микрокредитов, тем более с просрочками максимальные суммы и минимальные ставки одобрены не будут. Однако, предложенные варианты, будут выгодными в любом случае. Кроме того, можно будет объединить несколько существующих микрокредитов в один договор, кардинально уменьшив переплату.

Обращение в другую МФК

Если ни один из банков не одобряет получение потребительского займа или кредитной карты, можно обратиться в другую МФО, предлагающую более лояльные процентные ставки.

Все предложения микрофинансовых компаний.

Оформлять новое заемное соглашение для погашения действующего рекомендуется только в самом крайнем случае и в случае более лояльных условий обслуживания долга. Иначе гражданин загонит себя в долговую яму микрокредитования без возможности выбраться из нее.

Пересмотр условий действующего микрозайма

Можно обратиться к сотрудникам микрофинансовой компании с просьбой пересмотреть условия займа. Более того, может быть согласована программа реструктуризации микрокредита. Как правило, подразумевающая перенесение срока погашения и изменения периода обслуживания долга. Лучше всего это сделать еще до образования просроченного долга.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://fin.zone/obzory/refinansirovanie-mikrozajmov/
  • https://nujenkredit.ru/o-mikrozajmah/refinansirovanie-mikrozajmov.html
  • https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/refinancirovanie-microzaimov-banki-sposoby.html
  • https://100creditov.com/refinansirovanie-mikrozajmov-s-prosrochkami/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий