Что такое кредитная амнистия

 

Узнайте, что такое долговая амнистия. О чем говорится в законе по амнистии кредитных долгов населения? Как он работает? В каких случаях и как могут списать задолженности по кредитам?. Будет ли кредитная (долговая) амнистия для населения: последние новости о законе для физических лиц — банковское прощение всех долгов после банкротства: что это такое.

Кому нужна

Депутаты от КПРФ, анонсировавшие данный законопроект, считают, что он одинаково выгоден всем сторонам конфликта, хотя некоторые представители финансового рынка сомневаются. Основная прибыль любой кредитующей организации, будь то банк или микрофинансовое учреждение, зависит от выплаты процентов. Поэтому рассматривается вариант предоставления денежных компенсаций за счет государственных облигаций. Представители обеих сторон получат выгодные условия для решения назревших проблем.

На кого рассчитана долговая амнистия

Необходимо отметить, что далеко не все должники могут рассчитывать на какие-либо льготы с принятием закона о кредитной амнистии в 2019-2020 годах. Во-первых, неизвестно, будет ли принят закон в ближайшие годы, во-вторых, механизм действия пока сырой и детально не проработанный, а потому не стоит ожидать многого. В условиях экономического кризиса это лучше, чем ничего, но не стоит надеяться, что каждому спишут его долги. Заявка любого претендента на амнистию будет рассматриваться индивидуально. Не известно, какие требования будут предъявляться.

Кто сможет воспользоваться льготами в 2019 году

Известно, что кредитной амнистией смогут воспользоваться многие граждане из числа добросовестных заемщиков, а также финансовые учреждения:

  • банки;
  • кредитные союзы;
  • МФО;
  • физлица - держатели потребительских кредитов.

Для этого необходимо, чтобы в кредитной истории репутацию заемщика ничто не испортило, даже наличие непогашенных процентов. Такие граждане смогут сначала выплатить тело кредита, а потом уже выплатить проценты по нему. Это будет способствовать возврату долгов, упрощению процедуры оформления кредита, а заемщик, подтвердивший свой физический, а не юридический статус, сможет избежать массы проблем.

Обстановка вокруг кредитной амнистии

Но на государственном уровне разработан законопроект, который помогает предупредить такое развитие ситуации.

Некоторые предполагают, что долговая амнистия — списание кредитной задолженности, но это не так. Президент нашей страны и депутаты Госдумы поддерживают принятие этой процедуры, но постоянно идут обсуждения и вносятся правки.

Определение: что такое кредитная амнистия

Это программа, предложенная партией коммунистов в далеком 2015 году, в то время люди стали активно брать кредиты и микрозаймы, данный законопроект должен был обязать финансовые структуры удалять негативные сведения о просрочках и задолженностях, если человек погасил все неустойки и кредит. Также при этом предполагался запрет подобным организациям требовать немедленное возвращение долга: полной стоимости долг со штрафами при наличии.

Последние новости о кредитной амнистии указывают на то, что она, скорее всего, будет. Этому способствует ухудшение состояния экономической ситуации в стране, что влияет на способность граждан выплачивать долговые обязательства.

Статистика состояние долгов по кредитам россиян на 2018 год

Современная ситуация экономики и кредитного рынка отражена в текущей отчетной статистике по наличию и общей сумме невозвратных займов на середину текущего года: задолженность составила более 11 триллионов рублей. Это огромная сумма, а так как все долговые договоры содержат информацию о штрафах, которые будут начислены вследствие неуплаты, и иных последствиях, отказываться платить опасно, потому что грозит наказание: начиная от большой неустойки и до ареста и изъятия имущества.

В такой ситуации сложно принимать решение и многие попадают в непролазную долговую яму. Государство призвано помочь населению, потому что это деньги бюджета страны, а, следовательно, должны возвращаться.

Закон о кредитной амнистии говорит об освобождении заемщика от уплаты неустоек, но задолженность остается в полном объеме и обязательно должна быть выплачена в соответствии с новым графиком платежей. При этом существенно снижается уровень переплат. Также это шанс исправить ситуацию с испорченной кредитной историей. Эти меры будут распространяться только на людей, у которых безысходная ситуация и нет возможности выплачивать по реальным причинам.

Данный закон распространяется не только на крупные банки и финансовые организации, но и на микрофинансовые учреждения.

Достоинства принятия такого законопроекта

  • Погашение долга без выплат огромных штрафов и неустоек.
  • Исправление кредитной истории, создание нового положительного образа заемщика.

Недостатки

  • Никто не будет гасить долг, займ придется выплачивать вместе с процентами.
  • Некоторые финансовые структуры отказывают в аннулировании части неустойки.
Это интересно

По амнистированию предусмотрено, что заемщик сначала выплачивает полностью тело кредита и только после этого начинает гасить проценты

Фото 1

Преимущества и недостатки амнистии

К безусловным плюсам банковской амнистии по кредитам, можно отнести:

  • возможность погашения только основного тела долга. Штрафные санкции, пени, проценты кредитор списывает;
  • в кредитную историю не вносятся негативные записи.

Но не стоит забывать и о минусах подобных акций:

  • заемщику приходится сразу вносить большую сумму. Часто она исчисляется сотнями тысяч и миллионами рублей;
  • если предложение о списании долгов сделано не в письменном виде, а на словах, впоследствии клиент может столкнуться с тем, что никто ничего не аннулирует. Банк так и продолжит начислять пени и штрафы;
  • если кредитор списывает задолженность в качестве безнадежной, то в соответствии со ст. 266 НК РФ он обязан передать в ФНС сведения о полученном заемщиком доходе. На всю погашенную сумму начисляется НДФЛ в размере 13%.

Важно понимать, что фискальные органы не будут долго ждать внесения этих денег. Если в установленные сроки должник не оплачивает налог, дело передается судебным приставам.

Алгоритм осуществления «прощения»

Механизм действия предусматривает поэтапное выполнение следующих шагов:

  1. Реструктуризация долга в соответствии с возможностями оплачивать ежемесячный платеж. При этом будет продлен кредитный договор и может увеличиться переплата.
  2. Снижение процентов на сумму неустойки, чтобы заемщик мог ее погасить. Так как просто так убрать штрафы и пени нельзя, ведь при этом банковские структуры несут убытки, была придумана такая тактика по игре с процентной ставкой.
  3. Также по амнистированию предусмотрено, что заемщик сначала выплачивает полностью тело кредита и только после этого начинает гасить проценты.

Данный подход призван улучшить положение кредиторов и должников.

Причины и сроки введения амнистии по кредитам

Просрочка выплаты влечёт за собой эффект «снежного кома» при невозможности произвести платёж должник попадает под штраф, из-за чего сумма процентов по кредиту вырастет. Это ударит по финансовым силам должника, он не сможет выплатить следующий платёж, а значит, сумма долга вырастет ещё выше. Это будет продолжаться до бесконечности, вгоняя заёмщика в катастрофическую ситуацию без возможностей для выхода из неё. Именно для избавления граждан от подобных ситуаций и ограничения аппетитов кредиторов и применяется данный законопроект.

Кредитное амнистирование будет касаться только добросовестных должников. Мошенники, которые нагло игнорируют требования банка, будут отвечать по закону: продажа имущества в пользу оплаты суммы долга, а следом – арест.

Главной причиной введения кредитной амнистии является статья 811 ГК РФ. Согласно ей, банки могут истребовать возврат полной суммы долга (кредита) единовременным платежом, если заёмщик хотя бы единожды допустил просрочку. Учитывая суммы кредитов в целом, данный шаг вгоняет должников в одну конкретную яму, выбраться из которой практически невозможно. Закон об амнистии по кредитам запретит банкам пользоваться данной статьёй (либо полностью ликвидирует её в гражданском кодексе), вследствие чего у простых граждан в этой жизни станет пусть на одну, но серьёзную проблему меньше.

Также данный законопроект позволит ограничить начисление процентов должникам за просрочку. Типичная ситуация – должник длительное время своевременно оплачивал кредит, но допустил просрочку. Вместо повышения процентов на пару единиц максимум, банк решает повысить размер процентной ставки вплоть до пары десятков на всю оставшуюся сумму долга. Злоупотребление такими действиями со стороны банковских систем – совсем не новость. Возложение неподъёмной ноши на плечи рядовых граждан РФ – главная проблема банков, с которой и планирует бороться новый законопроект.

Дополнительно рекомендуем прочитать статью о том, чем чреваты просрочки по кредиту.

Основания для кредитной амнистии

Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?

Основных причин несколько:

реклама
  1. Доступность микрозаймов. Заемщик без труда получает деньги в микрофинансовой структуре, где у него не требуют залоговое обеспечение или поручительство. Зачастую этих пунктов просто нет. Предъявляй паспорт, и получай деньги.
  2. Безответственность заемщиков. У этого аспекта два проявления: отсутствие адекватной оценки личных финансовых сил и финансовая безграмотность.
  3. Снижение доходов российских граждан в условиях экономического кризиса. Аргумент весомый. Его трудно просчитать обычному обывателю, решившему кредитоваться.

Итог перечисленного выше очевиден:

  • Невозвратные кредиты накапливаются.
  • Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислять весь доход или его большую часть в счет погашения кредитного долга для должников просто нереально. Порой даже залоговое обеспечение (если таковое заявлено в договоре) не покрывает долг.

«Больной» вопрос требует немедленного решения. Вариант кредитной амнистии в этом случае самый оптимальный. Именно с таким предложением выступили представители КПРФ в Госдуме, и нашли поддержку в лице других депутатов.

Фото 2

Что понимают под кредитной амнистией?

Слухи о проведении кредитной амнистии обсуждаются и ходят достаточно давно. Многие ошибочно полагают, что ГД РФ примет закон или постановление, в соответствии с которым финансисты спишут своим клиентам большую часть долгов.

Эксперты и специалисты в данной сфере склонны считать, что в законную силу вступит «антиростовщический» закон, предложенный еще в 2015 году фракцией КПРФ. В соответствии с данным документом банки и МФО не будут иметь право требовать единовременного погашения задолженности в полном объеме, в том числе пени, штрафы и т. д. Предполагается отрегулировать и максимальный размер ежемесячного платежа. Он не должен превышать определенные пределы. Вместе с тем, проект закона не лишал банки вообще возможности требовать деньги с должников. Предполагалось, что под действие кредитной амнистии попадут те, кто добросовестно исполнял свои обязательства, но на определенном этапе попал в сложную финансовую ситуацию.

Финансисты, если займ закрыт в установленные сроки, должны будут убирать из кредитной истории сведения о наличии просрочек, если они не были критическими. При этом физическое лицо сохраняет свой рейтинг, может в дальнейшем рассчитывать на получение кредитов.

Документ находится на стадии рассмотрения. Будет ли он принят в полном объеме, неизвестно. Значительная часть политиков высказывается в пользу проведения амнистии. От фракции ЛДПР поступало предложение просто списать все имеющиеся долги перед банками без уточнений, кто будет финансировать акцию.

Более конкретно высказывались представители «Справедливой России». Они заявляли, что источником средств для выкупа долгов должны стать государственные облигации. Но это не означает, что должники могут вздохнуть свободно. Специальная комиссия, созданная на федеральном или региональном уровне, впоследствии решит, кто действительно не может погасить долги, кому требуется отсрочка.

Что такое долговая амнистия?

Вступление в действие долговой амнистии с 1 января 2019 года не говорит о необязательности погашения взятых кредитов. Данная программа лишь возможность для граждан, которые по каким-либо причинам испортили свою кредитную историю, погасить свою задолженность в финансовых организациях и банках.

Данная система — это перечень мер, которые будут облегчением для добропорядочных граждан, которые в силу объективных причин потеряли возможности погашения долга по графику.

В качестве вспомогательных мер члены партии КПРФ внесли предложение об ограничении штрафных санкций и размера процентов за несоблюдение обязательств. Кроме того, закон ограничивает кредитные учреждения в возможностях истребования досрочного погашения задолженности в сумме с процентами и пени.

Было внесено предложение об «очищении» кредитной характеристики должника по конкретному долгу, если задолженность будет закрыта. Это даст возможность для граждан получать займы на выгодных условиях. Безусловно, банки не сильно рады таким нормам, ведь это лишает их вариантов оценки будущего заемщика, поскольку будут отсутствовать сведения о взятых ранее кредитах.

Кредитная амнистия – это программа, в рамках которой банк предлагает заемщикам ряд льгот, способствующих скорейшему погашению долга

Амнистия по кредитам 2019 – в чем суть

Всем известно, просрочка кредитного платежа чревата нарастанием долга. Штрафами облагаются кредитная сумма и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» – сумма долговых обязательств неминуемо возрастает за счет неустоек и штрафов. Суммарная величина подобных санкций зачастую превышает основные долговые обязательства.

В итоге общий долг заемщика увеличивается вдвое и более. Теперь, чтобы полностью рассчитаться с кредитной организацией, ему необходимо оплатить штрафы. Только после этого можно приступить к выплатам по основному долгу – уменьшать кредитное «тело».

На что же направлена амнистия по кредитам 2019 года? Она поможет бороться с банковскими неустойками и штрафами. Именно эти санкции загоняют заемщиков в тупик.

Что является главными пунктами предложенного законопроекта о кредитной амнистии:

  1. При просрочке обязательной выплаты кредитным организациям запрещено требовать срочную выплату займа, начислять штрафы и пени.
  2. Начисляемые проценты должны соответствовать норме, которая будет установлена на законодательном уровне со следующего года.
  3. Вводятся ограничения применительно к неустойкам и штрафам.

Иными словами, по новому закону с наступлением 2019 года:

  • Упраздняется требование кредитора на быстрый возврат денег и сопутствующее ему начисление штрафов.
  • Ограничивается размер ставки по процентам и сумма кредитных процентов.
  • Позиции кредитного договора, предполагающие штрафные санкции останутся в прошлом.
реклама
Фото 3

Закон по амнистии кредитных долгов

Основные положения кредитной амнистии состоят в следующем:

  1. Внесение лимита на сумму процентов и пеней. Предусматривается, что их общий размер не должен быть больше начального размера долга.
  2. «Очищение» кредитной истории. Если должник погасил долг с процентами и штрафами, то сведения о нарушениях кредитного соглашения должны быть удалены.
  3. Следует изменить схему погашения задолженности. Все учреждения, предоставляющие кредиты, лишаются права досрочно требовать полной выплаты долга. В частности, это касается ситуаций, когда заемщик теряет источники дохода и возможность погашать кредит.
  4. Права кредиторов так же соблюдены. Проценты по кредитам обеспечивают существование организаций. Если клиент не соблюдает пункты соглашения, то кредитные учреждения имеют право на штрафы и проценты, которые предусматривает договор.

Государственная программа должна способствовать выходу заемщика из долговых оков, ориентируясь на его реальные доходы, повысить грамотность граждан, что поспособствует остановке накопления кредитных задолженностей.

Предварительно законом предусмотрено:

  • понижение кредитных процентных ставок по актуальному кредиту;
  • упразднение штрафов и пеней вслед за закрытием основного долга;
  • внесение ограничений на сумму ежемесячного взноса;
  • исправление этапов кредитной истории;
  • табу на возможность требования срочного погашения.
Амнистия должникам по кредитам — реальные и потенциальные возможности погашения всех долгов

Схема работы

На данный момент тяжело сказать, как долговая амнистия будет работать в действительности. Велика вероятность, что будут тщательно изучаться этапы кредитной истории, на основании этого будут применены какие-либо решения.

В случае введения ограничений на сумму ежемесячного платежа, возможен запуск новой схемы реструктуризации задолженности либо продление периода действия соглашения.

Банальное списание штрафов невозможно. Утраченный доход кредитного учреждения потребуется возместить. Безусловно, эта повинность возлагается на заемщика, однако размер выплаты будет ограничен значением пониженной процентной ставки.

Первым делом должник будет погашать общую сумму кредита, а после проценты по нему. Ожидается, что эта схема поможет улучшить общий финансовый фон кредитора и заемщика.

В каких случаях и как могут списать долги?

Услышав о принятии кредитной амнистии, многие задумались, неужели россиянам простят и обнулят долги. Можно с уверенностью утверждать, что аннулирование задолженностей на государственном уровне ожидать не стоит.

Какими бы позитивными ни выглядели девизы о кредитной амнистии, едва ли возможно их осуществление в реальности. Такой итог стал бы не только игнорированием на государственном уровне прав кредиторов, но и существенно подорвал стабильность кредитной системы, которая в наше время стала одной из основ экономики.

Основная цель закона заключается не в списании долга с неплательщика, а в узаконивании штрафов и размера пеней. Так что долги придется возвращать все равно

Тем не менее, борцы за права граждан, которых затянуло кредитное болото, сражаются за их шанс разорвать долговые оковы. Кроме того, на данный момент очень популярны организации, помогающие без судебных процессов решать проблемы кредитов абсолютно безвозмездно. На сегодняшний день банкротство и опротестование взятых долгов – одни из максимально продуктивных методов для защиты своего финансового благополучия.

Обязательства, прописанные кредитным соглашением, требуется исполнять в любом случае, потому недобросовестные заемщики ничего от закона не получат.

Для тех, кто временно не в состоянии погашать займы, будут приняты следующие меры:

  • понижение ставки по процентам;
  • ограничение ежемесячного платежа;
  • не возможность требования погашения полной суммы долга;
  • первоначальное погашение суммы долга, а после процентов;
  • после погашения суммы задолженности аннулирование процентов и пеней по долгу, а так же очистка кредитной истории.

Проект подразумевает выплату кредитным учреждениям неустойки за утраченный доход, которая призвана возместить ликвидированные проценты.

Период действительности соглашения может быть продлен в результате ограничения на сумму взносов, но именно благодаря этому появляется возможность снять финансовое бремя.
Фото 4

Кто и на каких условиях проводит кредитные амнистии?

Пока нет ясности, состоится ли списание долгов по кредитам в 2019 году по закону или в соответствии с «доброй волей» банков. Депутаты ГД РФ пока не могут прийти к единому мнению. Займодавцы действуют, исходя из собственной финансовой политики. Как показали исследования, амнистия кредитов в 2019 физических лиц в России гарантированно может затронуть клиентов ВТБ 24, Альфа-Банка, МКБ и Хоум Кредита. Сбербанк, если и проводит списания долгов, то не анонсирует подобные акции. Предложение выставляется каждому клиенту персонально.

В основном, кредитная амнистия 2019 для физических лиц предполагает, что заемщик погашает основное тело долга, банк «забывает» и о процентах, и о пенях, и о штрафах. Хоум Кредит хочет видеть сразу 20% от суммы задолженности. После этого его перестают терроризировать звонками, но и оставшуюся часть не списывают. Справку о закрытии кредита получить не удастся.

Сложнее всего приходится ипотечным заемщикам. У них всегда есть риск остаться и без денег, и без квартиры. Кредитор может забрать жилье, продать его с аукциона, но не отказаться от требований погасить оставшуюся часть задолженности. Спишут ли ипотечные долги по кредитам в 2019 году по закону, неизвестно.

Если же заемщик и получает предложение о погашении обязательств, не стоит сразу подписывать дополнительное соглашение. Сначала внимательно изучаются все положения, требования кредитора. Если нет собственной базы знаний, лучше обратиться к грамотному юристу. Иначе может оказаться, что закон о кредитах и должниках от 2019 года приведет к еще большей финансовой кабале.

Механизм действия кредитной амнистии

По вступлению закона о кредитной амнистии, заемщикам станет значительно легче расплатиться с долгами и выбраться из долговой ямы. Ведь, согласно новому закону, сама система распределения внесенных денег заемщиком на погашение долга должна кардинально измениться, а весь процесс значительно упростится.

Если сейчас первый взнос для погашения текущей задолженности распределяется таким способом, что внесенные деньги в первую очередь идут на списание штрафов, потом на оплату процентов и только в последнюю очередь на оплату основной суммы займа.

В будущем этот процесс должен выглядеть следующим образом: при внесении первой оплаты по долгу сначала будет погашаться основная сумма, и только потом деньги будут распределяться на оплату процентов и штрафов.

После активирования кредитной амнистии будет наложено ограничение максимальной суммы начисления штрафных санкций и прекращение начисления процентов по достижению задолженности определенного размера. Также, банки и микрофинансовые организации потеряют возможность требовать с заемщика немедленного погашения не только основной суммы долга, но начисленных процентов и штрафов.

Программа кредитной амнистии в обязательном порядке предусматривает назначение нового ежемесячного лимита по погашению кредита и новую схему реструктуризации займа. Благодаря этим введениям для многих заемщиков значительно упростится процесс возврата кредитных средств и снизится потребность в процедуре банкротства.

Кто может рассчитывать на кредитную амнистию?

Рассчитывать на помощь программы кредитной амнистии могут далеко не все должники. Кредитная амнистия, главным образом, призвана помочь законопослушным и добросовестным заемщикам, у которых в силу определенных обстоятельств образовались неустойки по договору займа или кредита.

Но для этого нужно, чтобы кредитная история не была испорчена предыдущими задолженностями по ранее оформленным кредитам. То есть, если человек ранее имел оформленную финансовую услугу в том же или другом учреждении, но соблюдал все правила договора и осуществлял возврат займа в срок, у него не было никаких проблем с погашением и отсутствовали просрочки по займам, а проблемы возникли только с погашением последнего кредита, то он имеет полное право воспользоваться программой кредитной амнистии.

Но к большому сожалению, данный законопроект все еще остается только проектом. Когда он будет подписан правительством нашей страны и вступит в действие, пока не известно. Нам с вами остается только ждать и надеяться, что в ближайшее время его все-таки примут во внимание в Госдуме, и займутся этим вопросом со всей серьезностью и ответственностью.

Фото 5

Нормативно-правовое регулирование

Пока что законопроект о кредитной амнистии в 2017-2019 году не принят и находится на рассмотрении одного из комитетов Государственной Думы. Впервые информация о нём появилась в 2015 году, и тогда кредитная амнистия рассматривалась, как явление массовое, и предполагалось, что будет откорректирована кредитная история всех тех заемщиков, которые смогли самостоятельно рассчитаться с долгами. Это позволило бы людям взять новый кредит в случае необходимости.

Дальше разговоров тогда дело так и не пошло, никто никому никаких долгов не простил, и изменения законодательства так в силу и не вступили. Вот уже более трех лет существует предложение депутатов от КПРФ, предусматривающее такие положения, как:

  • реструктуризация долга в рамках новых условий кредитования;
  • снижение ставок;
  • изменение условий выдачи кредитов.

Что такое кредитная амнистия?

Амнистия по кредитам не подразумевает собой прощение всех имеющихся долгов. Данный закон будет относиться исключительно к тем гражданам, которые стабильно выплачивают кредитный долг, но с некоторыми просрочками. Благодаря ему можно будет избавиться от негативных моментов в кредитной истории (они аннулируются, если должник оплатит часть долга и начисленных процентов, не считая штрафы и пени). Иными словами, размеры процентов и суммы штрафных санкций будут значительно снижены, это касается и уже имеющихся обязательств перед банками.

Правительство РФ считает, что подобный шаг поможет простым гражданам в тяжёлые экономически для государства времена в условиях серьёзного понижения заработных плат и экономической нестабильности в принципе.

Создаётся такой законопроект для помощи гражданам, которые попали в неприятную кредитную историю из-за тяжёлой экономической ситуации в России. В основном закон преследует следующие цели:

  • возможность «подчистить» кредитную историю (для добросовестных должников);
  • введение ограничений на начисление штрафов банками;
  • начисляемые проценты при просрочке будут ограничены конкретной нормой и не будут её превышать – она будет установлена политиками на законодательном уровне;
  • запрет на требование срочной выплаты займа, начисление штрафных санкций и т. д.

Амнистия в глазах чиновников

На данный момент этот законопроект терпит доработки и никак не принимается комитетами Госдумы, хотя предложен аж в 15 году. В связи с рядом сложностей и тяжелой кризисной ситуацией, одобрять и разбирать такие решения следует основательно, поэтому он постоянно претерпевает изменения и внесение новых условий, параметров.

Основные вопросы по кредитной амнистии

  • Законный запрет для финансовых структур требовать досрочного возвращения долговых обязательств под страхом начисления процентов за задержку ежемесячного платежа;
  • Начисление штрафов и процентов обязательно должно происходить ограниченном законом режиме;
  • Неустойки, в которые входят штрафы и пени, тоже должны ограничиваться и не быть сильно завышенными, в договоре требуется присутствие информации об этом.

Формы реализации законопроекта о банковской амнистии на текущий момент:

  • Реструктуризация кредита в рамках возникших новых условий, согласно программе амнистирования.
  • Понижение процентной ставки.
  • Обновление условий, по которым осуществляется выдача долговых займов.

Цели госпрограммы банковской амнистии на кредиты физическим лицам:

  • Лишение организаций возможности требовать немедленного возвращения в полном объеме денежных средств в счет уплаты долга и штрафов в случае задержки даже на сутки.
  • Строгое регулирование размера процентов, которые начисляются организациями.
  • Ограничение размеров штрафов и начисления пени.
  • Удаление негативной информации из кредитной истории заемщика, что даст возможность взять новые займы.

Когда банк спишет долги?

Есть несколько ситуаций, при наступлении которых финансовые организации предпочитают списывать задолженность в качестве безнадежной. Это:

  1. Смерть заемщика. Если нет наследников, кредит не застрахован, проще понести убытки, чем искать того, кому можно предъявить претензии.
  2. Должник не выходит на связь, не проживает по прописке. Если сумма долга невелика, расходы на поиски неплательщика превысят ее в разы, кредитору проще списать ее на убытки.
  3. У должника нет в собственности никакого имущества, на которое можно обратить взыскание.
  4. Истек срок давности.

В соответствии с действующим законодательством, если с момента последнего контакта между кредитором и заемщиком прошло более 3-х календарных лет, задолженность списывается, как безнадежная. Под контактом понимают:

  • любые официально подтвержденные переговоры между должником и представителем банка;
  • внесение хотя бы одного рубля в погашение задолженности;
  • полученное заказное письмо с уведомлением, телеграмма;
  • подписанное дополнительное соглашение о предоставлении рассрочки и т. д.

Если ни одно из перечисленных событий в течение 3-х календарных лет не состоялось, заемщик может считать себя свободным от обязательств. Ему «на память» остается навсегда испорченная кредитная история. Финансовая же организация даже через суд не сможет ничего с него взыскать.

Важно! Телефонные звонки и СМС практически не принимаются судами в качестве подтверждения контакта между займодавцем и должником. Невозможно доказать, что информация дошла до адресата, была им понята. Важно для должника и то, что перепродажа задолженности третьим лицам не является контактом, не приводит к новому отсчету срока давности.

Одно время обсуждалась идея проведения идентификации физических лиц по голосу. При подписании кредитного договора клиент должен оставить банку «образец» своего голоса. Впоследствии у кредитора появится возможность определять, с кем велась беседа. Но пока этот законопроект находится на стадии разработки.

О других законных способах списания долгов читайте здесь

Фото 6

Закон о кредитной амнистии

Сам термин кредитная амнистия можно отнести к основным терминам по микрозаймам и кредитам в целом. Он представляет собой программу, которая направлена помочь заемщикам исправить плохую кредитную историю. Такая программа может быть применена к заемщику только в том случае, если данный заемщик погасит в полном размере имеющиеся задолженности по телу займа или кредита, но при этом будет иметь неустойки за просроченные платежи и негативные записи в кредитной истории.

Закон о кредитной амнистии было запланировано ввести в действие в 2019 году, но к сожалению, этого не произошло. Сейчас данный законопроект находится на доработке. Данный закон должен обязать банки и микрофинансовые организации удалять негативные записи из кредитных историй заемщиков. Кроме того, программа кредитной амнистии предусматривает уменьшение суммы долга, возникнувшего по причине просрочки займа или кредита с учетом штрафов.

Ситуация в 2019 году

Будет ли кредитная амнистия объявлена в 2019 году или в ближайшее время, непонятно. Официальная информация ни от правительства, ни от ЦБ, ни от президента не поступает. Банки и МФО продолжают начислять проценты в бесконечных объемах. Если должник не платит своевременно, в определенный момент времени он получает уведомление о расторжении договора и требование о возврате суммы, включая пени, штрафы и т. д. Его кредитная история остается испорченной. Положительная запись о погашении не закрывает предшествующие негативные о просрочках.

Но не стоит думать, что ситуация безнадежна. Банки находятся под постоянным жестким контролем ЦБ. И им совсем не нужен большой портфель просроченных долгов. Если на определенном этапе становится понятно, что заемщик не вернет деньги вовремя, займодавец может выбрать один из следующих вариантов:

  • продать долги коллекторам;

Важно! В большинстве случаев кредитор получает не более 10-15% от обязательства;

  • обратиться в суд и далее действовать через судебных приставов. Процесс – длительный и не всегда есть гарантия, что удастся получить хотя бы часть денег;
  • объявить кредитную амнистию. Этот вариант заслуживает отдельного рассмотрения.

Заемщику предлагается единовременно выплатить банку или МФО некоторую часть долга. Остальное кредитор обязуется списать и не предъявлять никакие претензии к клиенту в дальнейшем. Часто предлагают внести сумму меньшую, чем тело кредита. Если стороны приходят к определенному решению, подписывается дополнительное соглашение, задолженность частично погашается, остальное списывается на убытки. Амнистия по кредитам проводится как массово для целых категорий должников, так и индивидуально с учетом ситуации каждого отдельного человека.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://sovets.net/15424-kreditnaya-amnistiya-v-2017-2018-godu.html
  • https://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/kreditnaya-dolgovaya-amnistiya-fizicheskikh-licz.html
  • https://zafinansi.ru/kreditnaia-amnistiia/
  • https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/kreditnaya-amnistiya.html
  • https://crediti-bez-problem.ru/kakie-kredity-prostyat-rossiyanam-v-2017-godu.html
  • https://lichnyjcredit.ru/dolgi/zakon-ob-amnistii-kreditnyx-dolgov.html
  • https://loando.ru/statya/chto-takoe-kreditnaya-amnistiya
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий