Что нужно для открытия счета в банке

 

Как открыть расчетный счет в банке для ИП и ООО (организации). Инструкция по открытию расчетного счета онлайн и выбору банка юридическим и физическим лицам. Что такое банковский счет: как открыть и выбрать банк?

Как открыть счет в банке

Население России с каждым годом пользуется все больше разнообразными услугами банков. Даже пенсионеры получают теперь пенсии в банке на свой счет. Открыть счетсовершенно не сложно. Есть много граждан, у которых открыто несколько счетов в различных банках, но не все знают о различных преимуществах такого вида финансовых услуг.

Мы много времени уделили вопросу, куда вложить деньги выгодно, чтоб получать пассивный доход. В том числе говорили о таком способе инвестиций, как банковский депозит, для которого в банке необходимо открыть специальный депозитный счет. А ведь банковский счет можно активно использовать не только как способ накопления и извлекать из этого выгоду.

Для открытия банковского счета достаточно одного визита в банк – для идентификации личности и подписания договора. Из документов необходимо иметь лишь:

Сотрудник банка сделает с них копию, сверив визуально с предъявителем. Все оформление занимает немного времени, потребуется:

  • написать заявление;
  • подписать типовой договор;
  • если предусмотрено тарифами банка, то внести плату за годовое обслуживание счета.

После этого визита посещение банка в идеале сведется к минимуму и не будет отнимать время у владельца счета. Все вопросы, связанные с обслуживанием, тарифами, и другие вопросы, возникающие по ходу использования счетов банка, решаются через «горячую линию», которая как правило работает круглосуточно.

Звонки эти записываются, все жалобы клиентов, поступающие на «горячую линию», рассматриваются на уровне руководителей подразделений банка, о принятых решениях клиенты уведомляются в обязательном порядке.

Даже при желании открыть кредит все копии необходимых документов можно отправить в банк по электронной почте или загрузить сканированные копии в специальную форму на сайте банка. Как правило, дополнительно запрашивается информация с места работы о заработной плате, дате приема и форме контракта.

Банковское обслуживание

Обслуживание счета стоит примерно несколько сотен рублей в год. Обычно банки предлагают комплексные решения, пакеты услуг, например, открыть счет и выпустить к нему карту. Тарифы на пакет услуг и проведение операций по счету идут как приложение к договору. Не лишним будет с ними ознакомиться до начала пользования счетом.

Сразу же при подписании договора на открытие счета в банке можно выбрать необходимые дополнительные услуги, например, смс-информирование, подключение услуги интернет-банкинга. Иногда эти услуги предоставляются бесплатно, необходимо лишь уточнить у менеджера как их активировать.

Выбор банка

Линейка банковских продуктов, предлагаемых на рынке банковских счетов, практически идентична во всех банках. Потому на первом этапе, чтобы открыть счет нужно правильно выбрать сам банк. И тут не так важна его стабильность, как удобное расположение, качественная служба поддержки и разветвленная сеть банкоматов.

Никогда не будет зря потраченным время, проведенное за чтением отзывов о работе банков.

Единственное, нужно более доверять собственным ощущениям и интуиции, чем тому, что пишут в интернете не всегда адекватные и грамотные особы.

То есть отзыв типа «банк ужасный, потому что банкомат съел карту – я пин-код забыл» — не стоит воспринимать всерьёз. А вот информация об отсутствии помощи со стороны «горячей линии» банка – сигнал более серьезный.

Лучше рассмотреть несколько банков расположенных рядом с домом или работой. Изучаем их сайт и предложения, тарифы на обслуживание, звоним в службу поддержки и задаем вопросы. Если на этих этапах все нравится – идем в отделение и беседуем с менеджерами в банке. Смотрим, сколько времени уходит на ожидание и обслуживание клиентов, слушаем, насколько компетентны сотрудники.

Но совсем малоизвестные банки выбирать не стоит, так как ежегодно порядка десяти банков закрываются.

Виды банковских счетов

Для проведения банковских операций используют большое количество специальных видов счетов. Поэтому выбрать нужно тот тип счета, который будет отвечать вашим потребностям. Счета для физических лиц можно условно разделить на три типа:

  • текущие;
  • депозитные;
  • сберегательные или (накопительные);
  • карточные.

Открыть счет можно в рублях или в валюте (валютные счета). Некоторые специальные счета позволять автоматически конвертировать валюту по курсу банка и проводить операции в различных валютах (мультивалютные счета).

Текущий счет

Текущий счет открывается для физических лиц для проведения расчетных операций. (Для ведения предпринимательской деятельности или юридическим лицам открывается расчетный счет.) Его можно считать основным счетом, с его помощью производятся все расчеты, оплачиваются счета и т.д.

На текущий счет можно установить очень удобную функцию «регулярный платеж». Она позволяет сделать многие оплаты ежемесячными автоматически, например, коммунальные платежи или за мобильный телефон, интернет, кредит и др.

Другой популярный инструмент это интернет-банкинг. Очень часто банки бесплатно предлагают эту услугу. Через интернет можно совершать  все основные виды банковских операций и необходимость визита в банк резко сокращается. А для связи с банком и выяснения всех вопросов можно использовать круглосуточную поддержку «горячей линии» банка. В результате можно существенно сэкономить время.

Деньги на нем всегда доступны, по первому требованию. Поэтому иногда его называют счетом «до востребования». Однако проценты на остаток средств на нем не начисляются или в минимальном размере.

Депозитный счет

Он используется для хранения определенной суммы денег на нем в течение периода зафиксированного договором и в результате этого получения прибыли. Банки предлагают начисление самого высокого процента на средства находящиеся на них, но только в случае если договор соблюден и деньги пролежали на счету весь срок. Такой счет можно открыть для зачисления вклада.

Сберегательный или накопительный

Такие счета имеют несколько названий сберегательный, накопительный и т.д. Принцип их действия схож с депозитным счетом, но есть все же отличие. Срок хранения и суммы заранее не устанавливаются. Процент начисляется на суммы исходя из фактического срока, который они находились на счету. (Правда иногда встречается ограничение – минимальный срок 1 месяц.)

Как правило, для таких счетов банки устанавливают годовой процент выше, чем для текущих счетов, но ниже чем для депозитных. Но эти счета имеют свои выгоды. Они могут быть прикреплены к текущему счету и деньги в любой момент и любым способом (в том числе через банкомат или интернет-банк) могут быть переведены со сберегательного счета на текущий и обратно.

Карточный счет

При выдаче пластиковой банковской карты открывается карточный счет. Банковские карты очень широко распространены и удобны, на карточный счет может поступать зарплата или пенсия. Особенно они удобны при оплате покупок в магазинах. Есть большой выбор карт с различными возможностями, дебетовые или кредитные карты, а также другие.

У карточного счета можно активировать специальные услуги, которые позволяют экономить, получать проценты на остаток денег на счету или использовать кредитные средства. Также иногда банки предлагают прикрепить к карте помимо карточного счета другие дополнительные счета, чтобы была возможность легче ними управлять.

Благодаря современным технологиям проводить операции с денежными средствами, находящимися на банковском счете, можно не выходя из дома. А если есть необходимость, то, даже находясь в любой точке земного шара, где есть интернет или сотовая связь.

С помощью банковских программ, установленных на компьютере или телефоне, можно проводить практически любые платежи в пределах суммы остатка на счете, а по кредитному счету – в пределах кредитного лимита. Тогда время, проведенное в банке и потраченное на общение с банковскими клерками, будет минимальным.

В тарифах банковского обслуживания обычно предусмотрена такая возможность, как автоматическое ежемесячное перечисление платежей (аренда, оплата за обучение, телефон, коммунальные платежи, погашение кредитов). Также есть программы с напоминанием о необходимости сделать тот или иной денежный перевод или платёж.

С банковского счета удобно платить налоги, всевозможные государственные пошлины и штрафы. Если реквизиты набраны неверно, программа не спишет средства со счета, так как происходит «он-лайн» проверка соответствия счета и других вводимых данных.

Еще одно удобство — вся информация о движении по счету за любой период доступна владельцу счета круглосуточно.

При необходимо можно распечатать на бумажный носитель или скопировать в файлы выписку со счета с подтверждением произведенных оплат.

Удобно отслеживать все платежи, сортируя их по получателям платежей, просматривать все движения по банковским картам, прикрепленным к счетам, списание банком расходов за обслуживание.

Также можно использовать бонусные программы предлагаемые банками, которые позволяют получать скидки при оплате банковскими картами в магазинах-партнерах.

Через интернет-банк возможно также управлять сберегательной функцией счета (если эта услуга подключена) и получать проценты на остаток по счету, а при необходимости средств перевести их на свой текущий счет.

Таким образом банковский счет сегодня – это не просто «кошелек» для денег, это мощнейший многофункциональный инструмент, направленный на максимальное удобство пользования таким счетом. Вы сможете вложить небольшую сумму денег и получать хоть и небольшой, но пассивный стабильный доход. Наши предки о таком могли только мечтать.

Наверное не стоит отказываться от таких возможностей. Счет в банке – это в первую очередь удобство. И экономия времени.

Источник:

Как открыть расчетный счет онлайн

Фото 2

Процедура открытия счёта во всех банках примерно одинакова, но имеются некоторые нюансы. К примеру, в Сбербанке, в Альфа Банке, в ВТБ 24 к клиентам предъявляются повышенные требования. Они выражаются и в перечне документов и в более длительном процессе их обработки банком.

Открытие счёта в Тинькофф Банке, банке Точка, СКБ-Банке и Модульбанке проходит более быстро, а счёт, зарезервированный онлайн становится доступным через несколько минут.

Если вы не желаете тратить время на походы в банк при открытии расчётного счёта, то можно воспользоваться онлайн заявкой через сайт выбранного банка. Таким образом можно зарезервировать счёт как ИП, так и ООО.

Если вы уже определились с банком, то открыть счёт через его сайт не составит труда. Для этого вам нужно выполнить действия, часть из которых выполняется в режиме онлайн, а другие — при посещении банка. Ознакомиться с ними вы можете в таблице.

После простых шагов онлайн-регистрации на ваш адрес электронной почты поступят реквизиты. Счёт будет активным, но операции по нему ограничены. Вы сможете только пополнить его. Банк даёт несколько дней на то, чтобы подойти в отделение с пакетом документов и окончательно открыть счёт. Если этого не сделать, то счёт перестанет функционировать, а все средства, переведённые на него, вернутся отправителям.

Услуга открытия счёта онлайн выгодна ещё и тем, что многие банки предлагают первые несколько месяцев обслуживания бесплатно. Это удобно в целях экономии, особенно, если вы только зарегистрировали свой бизнес.

Порядок действий

Первым шагом является определение круга кредитных учреждений, в котором возможно открытие расчетного счета. Предпочтение стоит отдать крупным банкам, предлагающим различные финансовые продукты для малого бизнеса.

Если рассматривать крупные федеральные банки такие как «Альфа-Банк», «Банк Москвы», «ВТБ24», «Промсвязьбанк» «Газпромбанк», то они предлагают полную линейку продуктов для малого бизнеса (РКО, Интернет-банкинг, факторинг, кредитование, депозиты для юридических лиц и тд).

После того, как вы определись с перечнем банковских учреждений, необходимо провести анализ тарифов за расчетно-кассовое обслуживание. Для этих целей необходимо запросить у каждого банка тарифный сборник и самостоятельно провести сравнение.

При сравнении тарифов РКО необходимо провести финансовый анализ, который заключается, в определение стоимости расчетного счета, которая складывается из следующих параметров:

  • Цены открытия
  • Тарифа на обслуживание (ведение) счета
  • Наличия и цены Банк-клиента (интернет-банкинг)
  • Стоимости платежного поручения (на бумажном носителе и в электронном виде).
  • Тарифа за прием и выдачу наличных
  • Дополнительных расходов (заверка документов, электронный ключ, и т.д.).

Так же при сравнении условий по РКО необходимо обратить внимание на сроки отправки платежный поручений, когда конкретно банк отправляет платежу, в дату платежа или наследующий день.

Для малого бизнеса существует много выгодных предложений для открытия расчетного счета. Например, Тинькофф для начинающих предпринимателей не готовых тратить много денег на обслуживание и открытие расчетного счета подготовил специальное предложение, включающее в себя:

  • бесплатное открытие р/c + подключение мобильного и интернет-банка
  • бесплатное обслуживание до 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных
  • бесплатная проверка контрагентов
  • до 8% начисляются на остатки на счёте
  • бесплатный зарплатный проект

Следующим шагом, является обращение в Банк за списком документов, которые необходимо предоставить открытия счета.

Важные моменты:

  • При получении перечня документов, необходимо уточнить требования к их заверке.
  • После открытия расчетного счета необходимо в трехдневной срок уведомить Налоговую Инспекцию по месту регистрации юридического лица. Уведомление о открытие счета готовит банк, представителю юридического лица требуется передать их налоговый орган. За несвоевременное непредставление данных об открытии/закрытие расчетного счета с Общества взимается штраф в размере 5 000 рублей.

Как открыть расчётный счёт — пошаговая инструкция (помощь) в открытии РС для ООО и ИП 

К оглавлению

Открытие счета является обязательным условием работы для юридических лиц и желательным для индивидуальных предпринимателей. Если ИП планирует развивать свою деятельность, счет ему будет необходим для оплаты налогов, расчетов с поставщиками и так далее.

Итак, рассмотрим пошаговый порядок открытия расчетного счета.

Шаг 1. Выбор банка (кредитной организации)

Счет может быть открыт в одном или нескольких банках по желанию клиента. Выбрав банк, клиент обращается к его менеджеру для уточнения необходимого пакета документов. После подготовки документов он заполняет заявление-анкету.

Некоторые банки предлагают услугу по открытию расчётного счета онлайн и предоставлением копий документов, но с обязательным их подтверждением при личном визите в банк. Обычно онлайн открываются второй и последующие счета юрлица в одном банке.

Другие банки предлагают выезд специалиста в офис заказчик, где счет будет открыт на месте, без посещения банка.

Шаг 2. Выбор тарифного плана

Вторым немаловажным шагом является правильный выбор тарифного плана. Он зависит от величины планируемых оборотов по расчетному счету.

Подбирается индивидуально, возможен переход с одного тарифного плана на другой. Эта процедура обычно бесплатна для клиентов.

Шаг 3. Оформление документов

В банке клиент заполняет карточку образцов подписей, заключается договор на открытие и/или расчетно-кассовое обслуживание (иногда от представлен в виде договора-оферты на сайте компании и не требует отдельного подписания). Что такое РКО (расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц) и для чего оно нужно, мы писали в одной из наших статей.

Также необходимо подписание документов по дополнительным услугам.

При открытии счета в банке должны присутствовать все уполномоченные или доверенные лица (доверенность заверяется нотариально). Обязательным условием является подтверждение полномочий.

Шаг 4. Настройка дополнительных услуг

После подписания документов производится настройка интернет-банкинга или клиент-банка, мобильного банка, эквайринга и так далее.

Что такое эквайринг и для чего он нужен, читайте в нашей прошлой публикации.

Если клиент плохо разбирается в юридических тонкостях по открытию и ведению расчетного счета он может обратиться в специализированные компании, которые оказывают услуги по подготовке и проверке всей документации для открытия счета. Их опыт и знания законодательства помогут в решении всех возникающих проблем.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://biznesmak.ru/biznes-idei/chto-takoe-bankovskij-schet-kak-otkryt-i-vybrat-bank.html
  • https://rko-bank.ru/stati/kak-otkryt-raschetnyj-schet-v-banke.html
  • https://moneymakerfactory.ru/spravochnik/kak-otkryt-raschetnyj-schet-ooo/
  • https://richpro.ru/biznes/kak-i-gde-otkryt-raschetnyj-schet-dlja-ip-ooo-instrukcija-po-otkrytiju-4-shaga.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий