Что делать если страховая не выплачивает деньги

 

Страховая компания не выплачивает ОСАГО. Что делать. Куда жаловаться. Страховая компания не выплачивает ОСАГО. Что делать. Куда жаловаться.

Порядок действий при невыплате страховой компанией страховки

Согласно установленным нормативам, первым делом клиент должен направить в адрес страховщика претензию с несогласием вынесенного его сотрудниками решения. Данная претензия должна основываться на неких аргументах, чаще всего в их роли выступает отчёт независимого эксперта. С её помощью можно установить все обстоятельства, приведшие к ДТП, а также определить реальную сумму понесённого сторонами ущерба. С этой целью возможно проведение четырёх видов экспертиз:

  1. Техническая. Устанавливает техническое состояние автомобиля на момент аварии, порядок действий водителя при управлении им.
  2. Трассологическая. Даёт представление о характере и направлении движения автомобилей непосредственно перед столкновением. Позволяет определить превышение каким-либо из участников ДТП скоростного режима, или ряд нарушений предписаний ПДД.
  3. Товароведческая. Оценивает нанесённый ущерб, выявляет все скрытые дефекты и деформации, ставшие причиной аварии.
  4. Комплексная. Включает в себя все три вышеперечисленных исследования. Проводится в особо сложных случаях, когда установить виновника аварии и полную картину дорожного происшествия на основании одной экспертизы не представляется возможным.

Законодательно установленных нормативов для составления претензии в страховую компанию не существует. Имеются лишь отдельные требования к её содержанию. В ней должны быть прописаны:

  • Паспортные данные страхователя (в большинстве случаев им является сам автовладелец), его адрес проживания и контактный телефон.
  • Данные компании-страховщика – юридический адрес и банковские реквизиты.
  • Текст претензии должен содержать перечень требований к автостраховщику и подробное описание произошедшего ДТП.
  • В конце бумаги нужно проставить дату составления и заверить её своей личной подписью.

К претензии следует приложить ряд документов:

  • Ксерокопию паспорта заявителя.
  • Ксерокопию документов о праве собственности на автотранспортное средство.
  • Копию постановления или протокола ГИБДД об аварии, постановление о правонарушении, предусмотренном статьями административного законодательства.
  • Если сотрудники ДПС в оформлении документов о ДТП не участвовали – следует приложить извещение, составленное по нормам так называемого «европротокола».
  • Копию страхового полиса ОСАГО или КАСКО, в зависимости от того, на основании какого договора водитель добивается материального возмещения.
  • Данные независимой автоэкспертизы с указанием денежной суммы ущерба.

Бывают случаи, когда страховщик отказывается принимать претензии. В этом случае следует отправить бумагу на его адрес заказным письмом с извещением о вручении. При наличии у заявителя квитанции о вручении, представители компании-страховщика уже не смогут заявить в суде, что никаких претензий они не получали.

После изучения претензии, у страховщика будет срок в 5 рабочих дней на изучение претензии и ответа на неё. Фирма может либо выплатить затребованную сумму, либо направить заявителю аргументированный отказ в удовлетворении его ходатайства.

Как ускорить выплату по страховке

«Подтолкнуть» руководство фирмы к выплате денежных средств вы сможете при выполнении следующих условий:

  • сотрудничайте с ГИБДД лично. Доставляйте и забирайте из инстанции все документы, касающиеся аварии самостоятельно. В этом вопросе не полагайтесь на работу почты;
  • обязательно продублируйте все бумаги, которые подаете в страховую компанию. Если пакет там утеряют, у вас на руках останутся копии;
  • заключите договор с независимым экспертным бюро. Не доверяйте специалистам, которые работают со страховой. О ходе и результатах исследования обязательно уведомите компанию;
  • постоянно напоминайте о себе сотрудникам страховой фирмы. Почаще звоните или являйтесь в фирму, узнавайте о стадиях рассмотрения вашего дела;
  • не медлите с судебным разбирательством, если компенсационная выплата не поступила в установленные сроки. Не забудьте уведомить о таком радикальном решении оппонента. Иногда быстрое обращение за судебной защитой увеличивает шансы на скорое получение денежных средств. 

Важно! Не пренебрегайте помощью специалистов, которые занимаются разрешением проблемных ситуаций на рынке автострахования. Там работают профессионалы, которые в кратчайшие сроки поспособствуют положительному решению вашего вопроса.

Что делать, если страховая компания в другом городе?

Что делать, если страховая мало выплатила по ОСАГО, читайте тут.

Что делать, если страховая обанкротилась, читайте по ссылке: 

Какие услуги они предоставляют:

  • консультационная поддержка водителей, ставших участниками дорожного происшествия;
  • помощь в проведении переговоров между автолюбителем и страховой компанией;
  • юридическое сопровождение (подготовка претензий, исковых заявлений, жалоб);
  • представительство интересов клиента в судах различных юрисдикций, а также при общении с сотрудниками частных компаний.

Если мирный диалог со страховой не приносит результата, направляйте ее руководству претензию с требованием дать пояснения, почему компенсационная выплата не была произведена до сих пор. Ждите только письменный ответ. Даже такой простой шаг помогает ускорить расчет. Если страховщик не обременяет себя общением с клиентами, не медлите с судебным разбирательством.

Настраивайте себя на длительную тяжбу, ведь дела по выдаче компенсаций слушаются судьями довольно долго. Будьте настойчивы и последовательны в общении с должником.
Фото 1

Распространенные причины для отказа в выплате возмещения

В Законе об обязательном страховании, а также самом полисе четко прописаны ситуации, когда документ действует, а когда случай не считается страховым. Также здесь указаны моменты, при наличии которых страховая компания имеет полное право отказать в выплате страхового возмещения пострадавшей стороне. Так, поводом для отказа становятся:

  • участие в ДТП транспортного средства, не указанного в полисе ОСАГО;
  • управление автомобилем лицом, не указанным в документе;
  • требование возмещения морального вреда и упущенной выгоды;
  • нанесение вреда перевозимым грузом, когда данная ответственность подлежит обязательному страхованию по другому виду;
  • лицо, выступающее в роли заявителя, не имеет законного права на получение возмещения.

Если имеют место перечисленные моменты, думая, что делать, когда страховая не платит по ОСАГО, важно понимать, что причины для отказа вполне обоснованы, поэтому дальнейшее разбирательство будет проходить непосредственно с виновником ДТП. Если он откажется урегулировать вопрос добровольно, потребуется подавать исковое заявление в суд.

Важно! Единственный пункт, где имеет место спорный вопрос – когда транспортом управляло лицо, не вписанное в полис. Здесь пострадавший имеет право получить возмещение, а после страховая компания предъявит регрессный иск к виновнику ДТП. Но, даже при этом очень часто данный момент используют как повод для отказа в перечислении выплаты.

Порядок взыскания денег по КАСКО или ОСАГО

Если вы не являетесь практикующим страховым юристом, разобраться в своих правах и возможностях вам будет крайне сложно, однако, вы в любом случае должны знать следующее:

1. Деньги выплачиваются на основании поданного вами заявления. При этом страховщик имеет право провести независимую экспертизу для выяснения точного размера понесенного вами ущерба. Если страховщик такую экспертизу по каким-либо причинам не проводит, то вы можете заказать ее самостоятельно.

2. Если страховая компания не платит деньги, то вам нужно предъявить ей письменную претензию с изложением своих конкретных требований. Претензия должна быть основана на положениях договора, установившего фиксированный размер выплаты, либо на результатах независимой экспертизы, определившей размер понесенного вами ущерба.

Установленного законом бланка претензии не существует, однако определенные требования к ее форме — имеются. В частности, в претензии надо отразить контактные данные страховщика и страхователя (наименование, ФИО, адрес, банковские реквизиты), требования к страховщику, подробное описание обстоятельств аварии. Составлять претензию надо в простой письменной форме, с подписью заверителя.

К претензии надо приложить:

  • Копию паспорта (военного билета, загранпаспорта или другого подтверждающего личность документа).
  • Копию документа о праве на поврежденное имущество.
  • Копию справки об аварии, протокола и постановления об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела.
  • Копию извещения об аварии, если органы полиции в оформлении документов о происшествии не участвовали.
  • Копию полиса ОСАГО или договора страхования КАСКО.

Если претензию работники страховой компании у вас не принимают и входящий номер на нее не ставят, то вам нужно отправить документ по почте или курьерской службой. В первом случае лучше отправлять ценным письмом, с уведомлением о вручении. После получения письма адресатом вам придет квитанция, подтверждающая, что страховщик с претензией ознакомлен. В этом случае страховая компания уже не сможет заявить, что ваших требований она не получала.

При подготовке претензии имеет смысл воспользоваться помощью опытного юриста и вместе с ним изложить свои требования, со ссылками на законы и возможные последствия. Важно понимать, что страховые компании имеют в штате юрисконсультов, специализирующихся на страховых спорах и призванных сделать все возможное для того, чтобы страховая выплата вам не оплачивалась в принципе, либо ее размер был минимальным.

Самостоятельно бороться с профессионалами будет сложно, поэтому поддержка опытного адвоката может оказаться крайне полезной и эффективной. Даже если вы не решитесь доводить дело до суда, с юристом у вас будет шанс на урегулирование проблемы в досудебном порядке, так как он знает все слабые стороны страховщиков и может надавить на них с помощью закона.

3. Страховая компания должна будет в течение пяти дней (не считая праздничные нерабочие дни) выплатить деньги, либо предоставить обоснованный письменный отказ.

4. Если претензия результата не принесет, вам надо будет собрать подтверждения ваших требований (например, результаты экспертизы, письма, заявления и т.п.) и направить в суд иск о взыскании со страховщика страховой выплаты. При этом в случае выигрыша вы сможете истребовать с него все свои затраты на судопроизводство (стоимость услуг адвоката, стоимость вашего проезда до суда, иные расходы).

Помимо этого, в случае вынесения положительного судебного решения, суд может взыскать со страховой компании штраф в размере 50% от разницы между общим размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, добровольно сделанной страховой компанией.

И, наконец, в том случае, если страховщик должен был вернуть страховую премию по ОСАГО, но не сделал этого в срок, то суд взыщет с него пеню в размере 1% от страховой премии по договору за каждый день просрочки, но не больше размера этой премии в целом.

Право на возврат страховой премии по ОСАГО имеют инвалиды, владеющие автотранспортом в соответствии с медицинскими показаниями. Компенсация для них составляет 50% от уплаченной ими страховой премии.

Если договор вы заключали со страховым агентом или страховым брокером, ответственность все равно несет страховщик.

Кстати, государственную пошлину при подаче иска по страховому спору вам платить не нужно.

После завершения суда и вступления решения в силу, вам надо будет подать заявление о возбуждении исполнительного производства, и пристав начнет все необходимые мероприятия для взыскания денег по КАСКО или ОСАГО со страховщика, а также перечисления их на ваш счет. Вам самостоятельно заниматься этим не придется.

Особенности системы автострахования

Фото 3

Система страхования автогражданской ответственности была введена в нашей стране относительно недавно. Если в Соединённых Штатах автострахование практикуется уже с 20-х годов, а в Западной Европе – с 50-х годов ХХ века, то в России соответствующий закон №40 вступил в действие только в 2003 году. Согласно данному федеральному закону, каждый автовладелец, прежде чем выехать на дорогу, должен оформить в полис ОСАГО. Принятие данного закона обусловлено возросшим в стране количеством автомобилей, и, как следствие, увеличением судебных тяжб по возмещению последствий автомобильных аварий.

Согласно условиям страхового контракта, фирма-страховщик обязуется произвести за своего клиента-водителя компенсационные платежи лицам, пострадавшим от его действий. Выплаты призваны покрыть как вред имуществу, так и ущерб здоровью пострадавшей стороны. При этом законодательство устанавливает потолок обязательных выплат по полису ОСАГО. На начало 2019 года их размер установлен:

  • Компенсационные платежи при нанесении ущерба чужой собственности – 400 тысяч рублей.
  • При компенсации ущерба жизни и здоровью третьих лиц размер выплат увеличивается до полумиллиона.

Размер максимальных платежей время от времени индексируется, по мере роста цен на автозапчасти, услуги авторемонтных мастерских и медицинских учреждений. Если реальный ущерб от ДТП превысил установленный лимит, то При ОСАГО страховой случай наступает, только если клиент компании пот итогам разбирательств признан виновным в автотранспортном происшествии. В противном случае компенсационные выплаты обязана производить страховая фирма противоположной стороны, участвовавшей в ДТП.

Полис КАСКО предназначается для покрытия случаев, не предусмотренных полисом обязательного автострахования. Перечень страховых случаев и размер выплат по ним индивидуален и может быть различным у разных страховщиков. Соответственно, чем больше «ассортимент» предоставляемой защиты, тем больше стоимость полиса КАСКО. Однако, и КАСКО, и ОСАГО имеют одну принципиальную особенность – возмещение по ним производится частными страховыми компаниями.

Цель деятельности фирмы-страховщика, как и любой другой коммерческой организации – получение максимальной прибыли от своих клиентов. А прибыль в данном случае слагается из разницы доходов от продажи страховых полисов, и расходов на компенсационные возмещения пострадавшим при наступлении страховых случаев.

Соответственно, чем меньше денег выплатит страховщик по своим обязательствам, тем больше его доход. Поэтому не так редки случаи, когда страховая компания не выплачивает деньги по КАСКО или по обязательному полису автогражданки.

Фото 3

Претензия страховщику

Скачать образец досудебной претензии в страховую компанию бесплатно в формате word

После получения результатов экспертизы в виде заключения необходимо составить досудебную претензию в страховую компанию. В этой претензии подлежит указанию информация об участниках ДТП, о месте ДТП, о страховании гражданской ответственности каждого из участников, а также сумма ущерба, которая установлена заключением.

В соответствии с законом претензия после получения ее страховщиком рассматривается в течение 10 дней.

Отправлять претензию следует почтой ценным письмом с описью. Квитанцию об отправлении следует хранить.

Допускается вручение претензии лично. В этом случае следует на втором экземпляре претензии попросить уполномоченного сотрудника поставить дату и подпись.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец досудебной претензии в страховую компанию:

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Порядок действий через суд

Одним из способов защиты своего права является обращение с исковым заявлением в судебный орган.

Срок исковой давности, в течение которого потерпевший вправе реализовать право на судебную защиту, составляет 3 года со дня ДТП.

Для подачи искового требования необходимо подготовить:

  • документы, подтверждающие факт ДТП (извещение о ДТП, постановления, вынесенные сотрудниками ГИБДД);
  • сведения, полученные от страховой компании (ответы на заявление или претензию).

Обратите внимание на то, что государственная пошлина по такой категории дел не взимается с истца. В мировой суд следует обращаться в том случае, когда сумма искового требования менее 50 000 рублей. В остальных случаях исковое заявление подается либо в районный, либо в городской суд, в зависимости от того, где проживает истец.

Что делать при задержке перечисления выплаты

Очень часто имеют место ситуации, когда страховая задерживает выплату. Здесь нужно знать, что по закону компания должна перечислить возмещение пострадавшей стороне в течение 30 дней с момента получения всех обязательных документов. К последним относят:

  • заявление от человека, имеющего право на возмещение;
  • акт осмотра поврежденного автомобиля. Составляется экспертом страховщика. Пострадавший должен в срок предоставить ТС для осмотра;
  • копии паспорта, ИНН человека, имеющего право на получение возмещения;
  • копия водительского удостоверения лица, находившегося за рулем авто;
  • документ, подтверждающий право на управление ТС. Это технический паспорт, доверенность, если она есть;
  • реквизиты счета для перечисления средств;
  • решение суда, где указано виновное в ДТП лицо.

Это основные документы, которые необходимо предоставить страховщику. В зависимости от конкретной ситуации могут понадобится дополнительные бумаги. Об этом заявитель обязательно будет оповещен. Если же после предоставления всех документов денежный перевод не поступил, необходимо подумать о том, что делать, если страховая не платит. Есть несколько вариантов решения задачи:

  • обратиться непосредственно к страховщику и попытаться выяснить причину задержки;
  • подать жалобу в Межрегиональный союз защиты прав страхователей. С этой целью можно обратиться в РСА или ЦБРФ;
  • написать исковое заявление в суд. Здесь можно требовать не только взыскание суммы материального ущерба, но и пени за каждый день просрочки, что тоже предусмотрено законом.

Думая, что делать, если страховая компания не выплачивает деньги, нужно понимать, что здесь есть множество нюансов, о которых обычный человек, не обладающий достаточными знаниями в данной области, может и не знать. Поэтому, чтобы решить вопрос быстро и продуктивно, лучше обратиться к юристу, занимающемуся такими вопросами.

Причины невыплат страховой компанией

Фото 5

Поводов для отказа клиенту в выплатах может быть неисчислимо много. Все они, как правило, проистекают из положений и условий заключённого страхового договора. При составлении стандартного текста соглашения автострахования, специалисты фирмы-страховщика ориентируются, прежде всего, на интересы своей компании. Отсюда большое количество малозаметных пунктов и условий, часто прописанных мелким шрифтом, либо спрятанных на последних страницах документа. Однако, именно эти незначительные, на первый взгляд, детали играют немаловажную роль.

В связи с этим потенциальному клиенту, не стоит уделять основное внимание реляциям, пропечатанным крупными буквами на заглавной странице. Не следует обольщаться «выгодными предложениями» и «индивидуальным подходом к каждому клиенту», а лучше спокойно сесть и подробно ознакомиться со всем текстом документа. Как говориться, «дьявол скрывается в деталях». Поэтому будет не лишним потратить полчаса на поиски этих самых деталей, которые в будущем позволят страховой компании не выплачивать деньги клиенту на вполне законных основаниях. Чаще всего, к подобным деталям, лишающим клиента права на страховые выплаты, относятся:

  • Управление автомобилем в нетрезвом виде, либо в состоянии наркотического опьянения.
  • Грубое нарушение клиентом ПДД, в результате чего произошла автомобильная катастрофа.
  • Явное или неумышленное содействие лицу, причинившему ущерб автотранспорту. Сюда могут быть причислены оставленный в замке зажигания ключ, или незапертые двери авто, что якобы спровоцировало преступника на угон машины.
  • Управление автомобилем в момент аварии лицом, не вписанным в полис автострахования.

И это далеко не полный список возможных причин для отказа в страховых выплатах. Кроме этого, причиной, по которой страховая компания не выплачивает деньги по ОСАГО или КАСКО, может служить элементарные финансовые проблемы страховщика, либо его банкротство.

Сроки выплаты компенсации по страховке

Сроки выдачи денежных средств по полису ОСАГО – 20 календарных дней.

Начало отсчета начинается со следующих суток после предоставления специалистам компании всех необходимых бумаг, в том числе и отчета эксперта-оценщика. Обязанность страховой в этот срок – осуществить компенсационную выплату или дать письменный мотивированный отказ в финансировании.

Фирму можно наказать рублем, если она не выполняет свои обязательства. За каждый день незаконной просрочки страховщики будут обязаны выплатить неустойку, которая составляет 1 % от суммы компенсации.

По страхованию КАСКО сроки иные. В среднем, они составляют 14-30 календарных дней. Если компания не определила конкретный термин выдачи денег, по истечении месяца подавайте претензию и требуйте произвести расчет в течение 7 календарных дней. При этом ссылайтесь на нормы Гражданского кодекса РФ, согласно которым выплаты по договору страхования должны быть произведены в разумные сроки.

Документы, регулирующие особенности выплаты денег по КАСКО или ОСАГО

При возникновении спора со страховой компанией первым делом надо определить — чем регламентируется обязанность страховщика по выплате денег.

Основной документ, устанавливающий размер выплаты, особенности и сроки ее перечисления, а также иные нюансы страховки на случай аварии — договор страхования (полис).

Ключевыми законодательными актами, регулирующими особенности взыскания страховой выплаты, являются — Гражданский и Гражданский процессуальный кодекс, а также Закон № 40-ФЗ об ОСАГО и закон № 4015-1 о страховом деле. При рассмотрении страховых споров также можно руководствоваться законом о правах потребителей.

Помимо этого, порядок разрешения конфликтов со страховщиком оговорен Правилами КАСКО и ОСАГО. Правила ОСАГО утверждены Банком России в 2014 году, а в мае 2015 в них внесены изменения. Правила КАСКО устанавливаются каждой отдельной страховой компанией самостоятельно.

Официальный отказ в выплате денег

Вся процедура оформления отказа страховщиком в возмещении ущерба, нанесённого его клиентом, прописана в федеральном законе №40. Для этого застрахованный автовладелец должен подать в офис компании ходатайство о возмещении ущерба, причинённого в ходе ДТП с его участием. Служащие фирмы проводят разбор обстоятельств происшествия, после чего выдают решение о признании данного случая страховым, либо об отказе в этом. Отказ, согласно действующим нормативам, должен выполняться по строго установленной форме:

  • Документ составляется в письменном виде.
  • Печатается он на фирменном бланке компании-страховщика.
  • В тексте должны указываться все причины отказа в выплате.

Но даже, если сотрудниками компании-страховщика соблюдены все бюрократические формальности, не следует априори считать, что он прав. Как показывает практика, нарушения, как преднамеренные, так и нечаянные, встречаются в действиях сотрудников страховых фирм довольно часто. К примеру, при отказе в произведении выплат, фирма может ссылаться на некие пункты заключённого с клиентом договора. Но гражданину следует помнить, если эти пункты нарушают положения российского законодательства, то они автоматически признаются «ничтожными» — юридически недействительными.

Поэтому, даже если в договоре страховки имеются некие условия, ограничивающие произведение платежей, это вовсе не 100% повод в их отказе. Если автовладелец полагает, что данные условия незаконны, он вправе подать апелляцию. Закон об ОСАГО прописывает случаи, когда страховая компания не выплачивает деньги на законных основаниях:

  • Неполный список документов, которые страхователь должен предоставить компании-страховщику после совершения автотранспортного происшествия.
  • Переданные в страховую фирму данные содержат некие ошибки.
  • Если произошедшее происшествие специалистами компании не признано страховым случаем.

В первых двух ситуациях нет ничего страшного. После получения отказа по этим причинам владелец авто может представить страховщику полный комплект документации, либо внести коррективы в недостоверные данные. Куда сложнее доказать свою правоту, если фирма-страховщик отказала в компенсационном платеже под предлогом признания случая не страховым.

Для отстаивания своих прав автовладельцу в данном случае придётся обратиться за помощью в надзорный орган – Союз автостраховщиков, Центробанк России, либо в судебные инстанции.
Фото 5

Нарушение срока выплат

Помимо необоснованного отказа в выплате материального возмещения, еще одним нарушением законодательства со стороны страховых компаний является нарушение сроков выплаты денежного возмещения.

Важно! Согласно законодательству об ОСАГО, предусматриваются следующие перечни сроков:

  • 20 дней с момента получения заявления для осмотра ТС и перечисления денежных средств;
  • 30 дней, когда потерпевший по согласованию приступил к ремонтным работам, которые выполняются на СТО.

В этот период включены календарные дни без учета праздничных выходных дней, которые установлены официально трудовым законодательством.

В этот период страховая компания перечисляет средства потерпевшему либо направляет письменный мотивированный отказ о причинах невыплаты средств. Отказ может быть обжалован в судебном порядке.

Посмотрите видео. Что делать, если страховая не платит по ОСАГО:

Что делать, если страховщик не отвечает на заявление

В случае если по истечении 20 дней со дня получения страховщиком заявления о возмещении ущерба страхователь не получил вызова на осмотр автомобиля или перечисления средств, то необходимо действовать в соответствии со следующим алгоритмом.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как составить жалобу в Центробанк на страховую компанию по КБМ.

Страховая выдала отказ по ОСАГО

Когда ДТП произошло, согласно Закону «Об ОСАГО», а также следуя букве договора страхования, страхователь должен подать заявление в офис страховщика для материальной компенсации полученного ущерба. И хотя по договору страхования ответом должна быть выплата, на практике нередко клиенты получают в той или иной форме отказ. Для этого документа обязательны следующие правила:

  • Отказ выдается только в письменной форме на фирменном бланке;
  • Страховщик обязан перечислить, по каким причинам выдан отказ.

Если действия страховщика вызывают сомнения, необходимо очень тщательно проверить соответствие указанных в отказе причин закону. Противоречия встречаются куда чаще, чем принято считать. Однако, когда пункты договора противоречат закону, первенство принадлежит закону, а не страховой компании. Клиенту могут сколько угодно указывать на договор, но любые противоречия в нем действующему законодательству автоматически по всем спорным вопросам отсылают стороны к статьям Закона «Об ОСАГО». В законе указано ограниченное число причин, по которым страховщик все-таки может отказать клиенту в выплатах по ОСАГО:

  • Отсутствие каких-либо документов, из числа тех, что страхователь должен передать страховщику после ДТП вместе с заявлением (перечень включает около 15 документов);
  • Ошибки в предоставленных данных;
  • Непризнание происшествия страховым случаем.

Две первых причины - поправимы, автовладелец может донести недостающие бумаги и исправить выявленные ошибки. Если же страховщик указывает на третью причину, то тут решить спор можно судом, в РСА, а также через ЦБ РФ.

Фото 6

Отказ в выплате

Законом четко указан перечень случаев, при наличии которых страховщик вправе отказать лицу в осуществлении возмещения материального ущерба.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО.

Среди таких нормативно-правовых актов можно выделить:

  • ГК РФ;
  • ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные положением Банка России от №431-П (далее – Правила ОСАГО).

На основании вышеуказанных актов, страховщик имеет право отказать в возмещении ущерба в следующих случаях:

  • страховщик сомневается в том, что ДТП действительно имело место быть, или невозможно определить ущерб, подлежащий возмещению. Например, такое возможно, когда потерпевший до осмотра СК отремонтировал свое поврежденное ТС;
  • виновник ДТП не застраховал свою гражданскую ответственность в установленном порядке;
  • ДТП произошло в период, когда имеющийся полис ОСАГО был недействительным;
  • собственник ТС не сообщил все сведения о ДТП страховщику;
  • ДТП произошло в процессе учебной езды, автогонок, а также в случае испытания новых конструкций транспортного средства в том случае, когда соревнование или тест проходили в месте, которое для этого специально отведено;
  • водитель ТС признан виновным в совершении ДТП;
  • вред транспортному средству был причинен в момент осуществления погрузочных работ на ТС;
  • в результате ДТП вред был причинен жизни или здоровью лицам, являющимся пассажирами при условии, что такой вред компенсируется на основании норм, действующих в случае обязательного страхования жизни и здоровья при осуществлении пассажирских перевозок;
  • в результате ДТП вред был причинен памятникам культуры и иным предметам, которые признаны гражданским законодательством особо ценными;
  • результатом ДТП является загрязнение окружающей среды.

Указанный выше перечень случаев является исчерпывающим. Это означает, что отказ в выплате при наличии иных обстоятельств не допускается.

Попал в ДТП на рабочем автомобиле

Что делать, если автомобиль в кредите попал в ДТП и восстановлению не подлежит, читайте тут.

Нужно ли делать техосмотр после ДТП, читайте по ссылке: 

Независимая оценка ущерба

В первую очередь следует обратиться к независимому специалисту, который осмотрит ваш поврежденный автомобиль и составит заключение о стоимости его восстановительного ремонта.

Услуги эксперта придется оплатить самостоятельно.

Результатом проведения экспертизы будет конкретная сумма, которая подлежит перечислению потерпевшему от страховой компании.

Если помимо ущерба имуществу был нанесен ущерб здоровью, то также необходимо обратиться в медицинскую организацию для получения заключения о состоянии здоровья.

Проблемы с выплатами от страховой компании.

Прежде всего нужно разобраться, как именно «устроено» с точки зрения закона возмещение ущерба с помощью ОСАГО. В каких случаях компания может отказать в выплате по закону, в какие сроки должны перечисляться деньги, и какую сумму страховщики должны возмещать.

Вернуться

Отказ в выплате.

Все случаи, когда страховщик действительно имеет право отказать в выплате на законных основаниях, перечислены в следующих нормативных актах:

  1. ГК РФ.
  2. ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее для краткости – ФЗ об ОСАГО).
  3. Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные положением Банка России от №431-П (далее – Правила ОСАГО).

В соответствии с этими нормативными актами компания имеет полное право отказывать в выплате средств для возмещения ущерба в следующих случаях:

  • Компания не может убедиться в том, что страховой случай произошёл вообще, либо не может точно определить размер ущерба. Такое возможно, если владелец пострадавшего в ДТП автомобиля поспешил его полностью отремонтировать либо успел сдать машину на металлолом.
  • На машину не был оформлен полис.
  • ДТП произошло в период, когда полис ОСАГО не действовал.
  • Владелец не сообщил в компанию о ДТП.
  • Владелец машины пытается взыскать со страховщика упущенную выгоду.
  • Речь идёт о взыскании морального вреда (в том числе за перенесённые страдания из-за травмы при ДТП).
  • ДТП произошло во время учебной езды, автогонок либо при испытании новой конструкции автомобиля – при условии, что учеба, соревнования или тест проходили в специально отведённом для этого месте.
  • Ущерб был причинён из-за особого характера груза, который перевозился на автомобиле – при условии, что перевозка страховалась по другому виду обязательного страхования.
  • Водитель сам был виновником ДТП или же сам каким-то образом причинил вред своей машине.
  • Причинение вреда при погрузочных работах на автомобиле.
  • Вред был причинен работникам при исполнении ими служебных обязанностей, если этот вред должен возмещаться по другому виду страхования (например, ОМС).
  • Вред был причинён жизни, здоровью или имуществу пассажиров, если ущерб должен компенсироваться обязательным страхованием при пассажирских перевозках (это другой вид страхования).
  • Вред был причинён памятникам культуры, антикварному имуществу, религиозно-культовым предметам и некоторым другим особо выделенным в ст. 6 ФЗ об ОСАГО видам имущества.
  • Вред состоит в загрязнении природы (к примеру, разлив ГСМ из бензовоза при ДТП ОСАГО не компенсирует).
  • Имеет место «форс-мажор» - то есть вред был причинён во время войны, массовых беспорядков, стихийного бедствия и при иных обстоятельствах, которые нельзя было предвидеть, и на которые виновник вреда никак не мог повлиять.

По сути, приведённый перечень является исчерпывающим. Отказ в иных ситуациях страховая допускать не должна.

Вернуться

Нарушение срока выплат.

Кроме необоснованного отказа другим примером нарушения норм законодательства со стороны страховщиков является затягивание с выплатами. Какие правила установлены на этот счёт?

Согласно Правилам ОСАГО, для рассмотрения вопроса о компенсации страховой компании даётся:

  1. 20 дней – в общем случае.
  2. 30 дней – если по договору ОСАГО и с согласия компании потерпевший приступил к ремонту машины в мастерской, с которой у страховщика заключён соответствующий договор.

Сроки считаются в календарных днях, но без учёта выходных и праздников. За это время страховщик обязан:

  • Либо выплатить возмещение.
  • Либо дать письменный и мотивированный отказ в выплате, который пострадавший затем может обжаловать в установленном законом порядке.

Вернуться

Выплатили недостаточно.

Наконец, кроме полного отказа и затягивания сроков есть и третья хитрость страховщиков – занижение суммы выплат. Сколько же они должны платить по закону?

ФЗ об ОСАГО в ст. 7 указывает, что страховая отвечает в пределах следующих сумм:

  • Если вред причинён только имуществу – 400 тыс. рублей.
  • Если пострадали или погибли люди – 500 тыс. рублей.

При этом если ущерб больше этих сумм, недостающее можно уже взыскивать с виновника напрямую.

Размер компенсации, которую должен выплатить страховщик определяется двумя способами:

  1. По жёстким нормативам, установленным законодательством. Например, при гибели человека в ДТП страховая обязана выплатить родственникам 475 тысяч и возместить расходы на похороны в пределах 25 тысяч.
  2. По оценке причинённого ущерба, проведённой страховой компании.

Именно в последнем случае и возникают обычно проблемы: страховщики, пользуясь тем, что ущерб – оценочная категория, всеми возможными способами стараются занизить размер выплат. В ход идут любые способы – от «незамеченных» повреждений до отрицания связи между снижением стоимости имущества и страховым случаем.

Наилучший способ избежать занижения – это провести независимую экспертизу с привлечением представителя страховой компании.

Вернуться

Фото 7

Выплатили недостаточно

Помимо полного отказа в выплате материального возмещения, которое необходимо для поврежденного автомобиля, страховые компании занижают сумму выплаты потерпевшему.

Внимание! В связи с этим потерпевшему следует знать, какие максимальные суммы подлежат выплате. Итак, в соответствии со ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО» страховая компания обязана выплачивать денежные средства в следующих размерах:

  • 400 000 рублей в случае, когда причинен имущественный ущерб;
  • 500 000 рублей в случае, когда ущерб причинен здоровью или жизни лица.

Когда ущерб превышает указанные суммы, то потерпевший вправе обратиться непосредственно к виновнику с требованием о взыскании неполученных денежных средств.

Компенсационные средства, которые подлежат возмещению потерпевшему, страховщиком определяется следующими способами:

  • в соответствии с нормативами, которые установлены законодательством. Например, когда умер человек в результате ДТП, то страховая компания возмещает родственникам 475 000 рублей и расходы, связанные с похоронами, — 25 000 рублей;
  • на основании результатов экспертизы, проведенной страховой компанией.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как взыскать ущерб, если у виновника ДТП нет страховки?

Как правило, именно в последнем случае наиболее часто возникают проблемы: страховая компания, понимая, что ущерб — это достаточно субъективная категория, всяческими способами старается снизить размер средств, которые выплачиваются потерпевшим.

В этом случае используется техника незамеченных повреждений, которые выявлены на ТС, и СК старается оспорить результаты независимой экспертизы.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://myjus.ru/insurance/straxovaya-kompaniya-ne-vyplachivaet-dengi/
  • http://uropora.ru/dtp/vozmeshhenie-ushherba-ot-dtp/straxovaya-kompaniya-ne-vyplatila-dengi-v-zakonnyj-srok.html
  • https://l-a-w.ru/auto/straxovaya-kompaniya-ne-platit/
  • https://33urista.ru/blog/strahovanie/strahovaja-ne-vyplachivaet-dengi
  • https://potreb-prava.com/avtotransport/chto-delat-esli-straxovaya-kompaniya-ne-vyplachivaet-dengi-posle-dtp.html
  • https://law03.ru/avto/article/straxovaya-ne-platit-po-osago
  • https://topurist.ru/article/53897-esli-strahovaya-ne-platit-osago.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий