Банкротство что это такое простыми словами

 

Какие бывают стадии банкротства компаний и физлиц? Что включает в себя закон о банкротстве (несостоятельности)? Как получить сведения о должниках в едином федеральном реестре?. Банкротство - что это простыми словами? В чем суть данной процедуры и сколько она стоит? Какие последствия она несет для должника? Как использовать знания о банкротстве в жизни с выгодой для себя? Обо всем этом в нашем выпуске.

Последствия, возникающие по окончании процедуры банкротства 

К оглавлению

Рассмотрим, какие могут возникнуть последствия банкротства после закрытия процедуры для физических и юридических лиц.

Для компаний наиболее серьезным последствием является ликвидация фирмы и продажа активов с торгов.

Для физических лиц предусматривается наложение ареста на имущества и его продажа с торгов.

Несостоятельность физических лиц предусматривает такие негативные последствия:

  • Если гражданин желает заключить договор займа либо взять кредит, то в течение 5 лет он должен ставить кредитора в известность о том, что он не так давно был признан судом банкротом;
  • 5 лет частное лицо не может подавать заявления о несостоятельности;
  • Гражданин не может работать на руководящих должностях 5 лет.

Банкротство компаний – явление не случайное, оно показывает экономическое состояние, которое сложилось в стране. Если число ликвидируемых фирм большое, то это явный признак нестабильности экономики и наличия финансовых проблем у юридических лиц, занимающихся данным видом бизнеса.

При несостоятельности юридического лица законом предусмотрены такие последствия:

  • Отложенные сроки погашения долгов считаются наступившими;
  • По долговым обязательствам перестают начисляться пеня и проценты;
  • Разрешается обращение на взыскание имущества за долги;
  • Прекращаются имущественные споры, в которых принимало участие юридическое лицо;
  • Все имущественные требования предъявляются к должнику исключительно при ликвидационном производстве.

Где продают имущество банкротов

Имущество должников распродают на специальных торговых интернет-порталах – электронных торговых площадках. В пятерку наиболее популярных сайтов входят:

  • Российский аукционный дом;
  • «Центр реализации»;
  • «Фабрикант»;
  • Межрегиональная электронная торговая система;
  • Сбербанк АСТ.

Продавцом выступает конкурсный управляющий. Чтобы участвовать в торгах, нужно оформить электронную цифровую подпись, зарегистрироваться на торговой площадке, выбрать интересующий объект, подать заявку и внести задаток. Торги проводятся в три этапа.

1 На первичных торгах побеждает участник, который предложит наибольшую цену по сравнению с начальной.

2 Вторичные торги проводятся, если не нашлось желающих участвовать в первичных. Начальная цена снижается на 10%, от нее снова идут торги на повышение.

3 Если на первых двух этапах имущество не продано, объявляют продажу посредством публичного предложения. Это значит, что цена будет пошагово снижаться до тех пор, пока кто-нибудь не купит объект.

На эту тему у нас есть отдельная большая статья, которая отвечает на следующие вопросы:

  • Что такое торги по банкротству и как они проходят?
  • Как заработать на торгах по банкротству?
  • С чего начать публичные торги (аукционы) по банкротству?
  • Как покупать имущество банкротов, технику, автомобили?

Читайте статью здесь: Торги (аукционы) по банкротству – Покупка недвижимости, автомобилей и прочего имущества банкротов и должников с аукционов по банкротству.

Пошаговая инструкция проведения банкротства

Шаг 1. Сбор документов необходимых для направления в арбитражный суд.

При рассмотрении дел данной категории устанавливаются обязательные документы, что должны бить приложены к обращению. Список всех необходимых устанавливается на законодательном уровне, так что есть возможность подготовить только те, что будут необходимы при изучении в арбитражном суде.

  1. Документация позволяющая определить персональные данные – паспорт, документы на детей, а также документы определяющие семейный статус;
  2. Регистрационные данные, а также выписки из реестра о статусе физ. Лица либо компании;
  3. Документы, отражающие положение компании с позиции финансового аспекта. Баланс предприятия, отчет по оценке суммарной стоимости имущества;
  4. Предоставляется полный перечень лиц и организаций, перед которыми у заявителя существует задолженность, указывается ее размер и адреса регистрации данных кредиторов;
  5. Протокол подтверждающий осуществление собрания всех работников организации для выбора представителя в участии арбитражного разбирательства.

При подаче обращения предоставляются оригиналы всех требуемых документов, если для этого не имеется возможности, необходимо обеспечить наличие копий документов, при условии, что они заверены у нотариуса.

Шаг 2. Подача заявления и необходимого пакета документов на рассмотрение арбитражного суда.

При рассмотрении вашего ходатайства о признании банкротства суд изучит предоставленные сведения о текущем положении дел и должен будет определить, имеет ли основания человек или юридическое лицо получить данный статус. Другими словами, может ли он продолжать полноценную финансовую деятельность или нет. Выясняются причины спровоцировавшие данные обстоятельства.

Будет проведена проверка для установления возможных предумышленных действий направленных на введение кредиторов в обман и снять с себя имеющиеся в наличии обременения. Изучаются сведения о переоформлении активов предприятия и счетов на других лиц, совершены ли масштабные финансовые операции, которые заведомо не могли быть реализованными. Если при выяснении причин установится, что заявитель обращается в суд по причине финансовой несостоятельности, вызванной объективными обстоятельствами то обращение будет удовлетворено. Если будет признан факт мошенничества, то возможны последствия в виде дополнительных штрафов или даже лишения свободы.

Шаг 3. Наложение ареста на имущество.

Если уже открыто делопроизводство по банкротству заявителя, то происходит наложение запрета на осуществление любых действий, связанных с личным имуществом и любыми финансовыми активами. Также назначается ответственное лицо, которое отвечает за любые операции, совершаемые с собственностью. В его задачу входит обеспечить правильное выполнение всех операций по полному завершению процедуры банкротства. Он ведет переговоры с кредиторами по перспективным вариантам выплат задолженностей. Если есть возможность реструктуризировать долг то он разрабатывает комплекс операций в данном направлении.

Его деятельность обеспечивается за счет возврата денежных средств, которые должен был вернуть должник. Это значит, что у него заранее оговоренная фиксированная заработная плата и около 2% выгоды от возврата средств кредиторам.

Фото 1

Закон о несостоятельности

Важным аспектом проведения банкротства считается четкое следование законодательным нормам. В настоящий момент закон проработан до мелочей и деталей, включает в себя описание всех важных моментов, а также структуру проведения процедуры.

В соответствии с установленными нормами подать заявление на проведение банкротства может сама компания или же физическое лицо, кредиторы, а также государственные структуры, например, налоговая инстанция. На основании заявления формируется рассмотрение дела. Компания или же гражданин предоставляют серьезный пакет документов. Они рассматриваются в суде с учетом отсутствия возможности реализации обязательств в стандартном формате. Обязательно проверяется наличие признаков, которые определяют возможность признания банкротства.

В случае отсутствия таких признаков суд имеет основания отказать в рассмотрении заявления. Так как по сути, компания должна самостоятельно произвести процедуру разрешения сложившейся ситуации. Если же признаки присутствуют начинается процесс рассмотрения дела. Критично важным моментом проведения процесса считается направленность на финансовое оздоровление. Назначается распорядитель, который формирует данные о возможности восстановления нормальной работы компании, проводятся различные действия, которые смогли бы стать основой самостоятельной уплаты обязательств. В законодательстве определяется право компании и физических лиц направить обращение в суд для реализации банкротства. Также устанавливаются права лиц, перед которыми у компании есть обязательства. Определяются все нюансы по проведению санации, а также устанавливается структура судебных разбирательств.

В третьей главе указывается на то, какие лица могут быть привлечены к рассмотрению дела, определяются документы, которые должны быть приложены к заявлению, устанавливаются сроки рассмотрения и определяются все права судебной инстанции.

Так как законом предусматривается необходимость наблюдения, а также финансового оздоровления, все данные о ведении наблюдения, выборе временного управляющего (с назначением его прав и обязанностей), анализе финансового положения должника и пр., определены в 4 и 5 главе закона. Также детально описывается вся структура проведения внешнего управления компанией. Отметим также, что в законе детально описаны все возможности, которые касаются реструктуризации и мировых соглашений.

Окончательное решение о признании или же непризнании банкротства принимает исключительно арбитражный суд. Лицо, которое было судом признано банкротом в период последующих 5 лет может осуществлять займы только с указанием на свой статус банкротства.

Квалифицированная помощь при сопровождении процедур банкротства 

К оглавлению

Признание должника банкротом – это долгий процесс, который длится не один год, и требует существенных затрат сил, энергии и нервов. Чтобы минимизировать все затраты на данную процедуру рекомендуется за помощью обращаться к специалистам.

В настоящем времени существует множество фирм, предоставляющих профессиональную помощь по вопросам банкротства.

Обращение в такую фирму позволит сократить расходы на сам процесс и добиться принятие судом оптимального решения.

Профессионалы оказывают должнику максимальную помощь при оформлении документов и в достижении компромисса с кредиторами и т.д.

Услуги по сопровождении процедуры банкротства

В Российской Федерации на сопровождении дел о несостоятельности (банкротстве) специализируются несколько организаций.

Рассмотрим некоторые из них:

1. Компания «Стоп кредит»

Специализация этой фирмы – это работа с клиентами, имеющими споры с различными кредитными организациями. Здесь специалисты помогут решить проблемы с неустойками, задолженностями и просрочками.

2. Национальный Центр Банкротства

Деятельность данной компании распространяется на Москву и область, а также на множество других регионов Российской Федерации. В этой фирме существуют возможность онлайн консультации со специалистом по вопросам процедуры несостоятельности.

3. Адвокатская консультация

Головной офис компании расположен в Санкт-Петербурге, но фирма имеет развитую сеть филиалов во многих городах. Здесь юристы дают качественные консультации по всем вопросам банкротства и при необходимости обеспечат надежную юридическую поддержку на всех этапах процедуры банкротства.

4. Всероссийская Служба по Банкротству

Эта компания также имеет филиалы во многих областях РФ. Она также осуществляет консультации клиентов дистанционно.

5. Юридическая компания ЦВД

Юридический супермаркет ЦВД обеспечивает юридическую поддержку гражданам в любых юридических и финансовых вопросах.

Цены данных компаний разнятся в зависимости от сложности дел. Поддержка на всех этапах процедуры банкротства юридической фирме обойдется от 100 000 рублей, а физическим лицам около 20 — 100 тыс. руб.

Последствия преднамеренного и фиктивного банкротства

Каким бывает банкротство, его виды и признаки

Выделим банкротство по тем субъектам, которых суды признают финансово несостоятельными.

Обанкротиться могут:

  • Физические лица;
  • Индивидуальные предприниматели;
  • Юридические лица;
  • Государства.

А вот каким может быть банкротство в зависимости от его экономической сути и последствий:

1 Реальное банкротство

Оно происходит, когда лицо не в состоянии расплатиться по долгам и ни при каких условиях не сможет привести в норму свое финансовое положение. Чаще всего должнику этот момент очевиден с самого начала, однако закон требует соблюсти все формальности, и решение о реальном банкротстве выносится только после прохождения предусмотренных законом процедур. По итогам такого банкротства имущество должника распродается, юридическое лицо перестает существовать, физлицо освобождают от долгов с определенным поражением в правах (подробнее об этом – в главе “Последствия банкротства”).

2 Техническое банкротство

Второй вид банкротства – «временный». Должник не может вернуть долги в конкретный период из-за внешних причин, не связанных с его собственными проблемами. Обычно это происходит из-за того, что потенциальному банкроту самому кто-то не вернул долги, но вероятность получить их позже остается. Или сорвался крупный заказ, но наклевывается другой. При этом деятельность предприятия продолжается в обычном режиме, кризисных явлений не наблюдается.

3 Умышленное (преднамеренное) банкротство

В этом случае долги наращиваются целенаправленно, лицо изначально не собирается их возвращать. Активы выводятся или переписываются на других лиц. Если речь идет о юрлице, то разновидностью преднамеренного является фиктивное банкротство, когда подделывается бухгалтерская отчетность, в которой завышаются расходы и преуменьшаются доходы, чтобы создать видимость неплатежеспособности.

Подобный вид банкротства уголовно наказуем по статье 196 УК РФ.

Рассмотрим каждый вид банкротства более подробно:

Банкротство физического лица

Под банкротством физлица подразумевают неспособность человека оплачивать долги общим размером свыше рублей в течение трех и более месяцев. В эту сумму могут входить кредиты, проценты по ним, обязательные платежи государственным органам и другая задолженность. Процедура банкротства запускается только если очевидно, что даже распродав свое имущество гражданин не сможет погасить долги.

Инициировать процедуру банкротства физлица могут его кредиторы, Федеральная налоговая служба или сам человек, почувствовавший, что больше не в состоянии оплачивать задолженность, и в будущем просвета не предвидится. Длится процедура от 7 месяцев до нескольких лет.

Пошаговая инструкция по банкротству физического лица, подробное описание всех стадий и необходимые документы описаны в отдельной статье: Банкротство физических лиц – как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги.

Обратите внимание: личное банкротство – дело недешевое. В 2019 году в столице РФ полный комплекс услуг по банкротству физлица обходился должнику в 100 -120 тысяч рублей, максимальная же планка зависит от аппетитов различных посреднических юридических фирм, услугами которых вы можете воспользоваться.

Есть и неприятные последствия процедуры. Например, в течение 5 лет при каждой заявке на кредит придется указывать факт банкротства. На протяжении трех лет нельзя будет управлять юрлицами. Имеются и другие, менее ощутимые последствия.

Банкротство юридического лица

Это классика банкротства: организация не может оплачивать задолженность кредиторам, контрагентам и государству. Минимальный срок для возбуждения дела о банкротстве – 3 месяца. Совокупный долг перед контрагентами должен превышать 300 000 рублей. Также должна наблюдаться просрочка по выплате зарплаты не менее чем в 1 месяц.

Инициировать банкротство могут руководство или владельцы компании по результатам аудиторской проверки, кредиторы, Фонд соцстраха и Пенсионный фонд РФ, а также прокуратура.

Закон предусматривает достаточно длительную процедуру банкротства для организации. Все стадии этого процесса, их сроки, стоимость для должника, а также порядок распродажи имущества описаны в этой статье: Банкротство юридического лица – основные стадии, признаки несостоятельности юрлица + пошаговая инструкция.

На всех этапах признания финансовой несостоятельности юрлица используется специализированный институт управляющих: конкурсные, внешние и административные. Их работу оплачивает должник. Из-за того, что в России управляющие мало заинтересованы в возвращении юрлиц к нормальной деятельности, лишь малый процент процедур заканчивается восстановлением работы организаций. Чаще всего имущество идет с молотка, кредиторы возвращают мизерную часть своих вложений, а учредители банкротов выходят сухими из воды даже в ситуациях, граничащих с мошенническими действиями.

В случае признания несостоятельным действующего предприятия основной особенностью становится необходимость соблюдать права трудового коллектива. Речь идет как о выплате задолженности по обязательным платежам (налогам и начислениям в социальные фонды), так и о долгах по заработной плате. Уже по достижении долга в 100 000 рублей в течение 3-х и более месяцев по упомянутым основаниям (а также по задолженности перед контрагентами) может быть запущена процедура банкротства.

Государственные предприятия находятся в несколько ином правовом положении, нежели все остальные: долги за них оплачивает государство, а банкротом такая компания может стать только при наличии соответствующего пункта в уставе.

Поскольку предприятие – это тоже юрлицо, порядок банкротства у него такой же, как и у любой другой организации. Тем не менее, мы написали на эту тему отдельную статью, в которой помимо стандартных шагов по банкротству предприятия также описали:

  • Что будет с работниками, если предприятие становится банкротом?
  • Какова очередность выплат при увольнении сотрудников на банкротящемся предприятии?
  • Как выглядит процедура банкротства на предприятии?
  • Как рассчитать вероятность банкротства и как провести оценку предприятия?

Читайте статью здесь: Банкротство предприятия — причины, процедура, очередность выплат и порядок увольнения сотрудников.

Обычная процедура признания финансовой несостоятельности предприятия может длиться до полутора лет и более, однако существует и упрощенный 6-месячный алгоритм, когда суду изначально ясно, что должник неплатежеспособен и нужно быстрее приступать к распродаже его имущества.

Банкротство ИП

Банкротство индивидуального предпринимателя несет в себе признаки как признания финансовой несостоятельности организации, так и аналогичного процесса для физлица. Есть и свои особенности. Например, ИП могут обанкротить при трехмесячных долгах только в случае, если задолженность минимум на 40% превышает стоимость имущества ИП (как личного, так и используемого для ведения бизнеса). Долги по кредитам и займам (взятым именно в деловых целях, а не в личных) должны быть больше 10 000 у каждого кредитора и свыше 500 000 рублей в совокупности. Если долг в натуральной форме, процедура банкротства ИП не может быть проведена.

Инициировать признание индивидуального предпринимателя финансово несостоятельным могут те же субъекты, что и в случае с организациями.

Порядок процедуры, необходимые документы и прочие подробности банкротства ИП читайте в этой статье: Банкротство индивидуального предпринимателя: порядок, последствия и нюансы.

Стоимость банкротства индивидуального предпринимателя оказывается даже выше, чем организации, и в среднем превышает 200 000 рублей. Минимум, который необходим для проведения всех необходимых процедур по самому усеченному алгоритму – 45 000 рублей.

После признания предпринимателя финансово несостоятельным он лишается регистрации в качестве ИП и не сможет повторить свое хождение в бизнес раньше, чем через 5 лет. Имеются и другие ограничения.
Фото 2

Последствия банкротства

Для юридических лиц

Обанкротившееся юридическое лицо прекращает деятельность и вновь открыться уже не может. Его учредители не несут ответственности, за исключением случая, когда банкротство признается преднамеренным. В такой ситуации владельцы компании-банкрота несут субсидиарную ответственность всем своим имуществом.

Если ущерб от преднамеренного банкротства значителен, учредитель платит штраф от 500 до 800 МРОТ, а может и лишиться свободы на срок до 6 лет. При менее тяжкой вине (сокрытие и вывод активов, уничтожение бухгалтерских документов) наказание будет административным, штраф составит от 40 до 50 МРОТ, возможна дисквалификация на срок до 3 лет.

Для физических лиц

Для физических лиц, прошедших процедуру банкротства, закон вводит дополнительные ограничения.

  • В течение 5 лет в каждой заявке на кредит нужно указывать факт личного банкротства.
  • Вторично подать заявку на личное банкротство можно только через пять лет после первого.
  • В течение 3 лет нельзя управлять юридическим лицом ни в качестве руководителя, ни в качестве члена совета директоров.

Фото 3

Цели банкротства

Для должника банкротство – это способ избавиться от долгов, отсрочить уплату штрафов, неустойки и пеней. По окончании процедуры и физическое, и юридическое лицо, и индивидуальный предприниматель полностью освобождаются от обязанности уплачивать долги.

Для кредиторов процесс признания должника финансово несостоятельным – возможность получить от него хоть что-то в счет уплаты задолженности. На этапе конкурсных процедур имуществу должника обеспечивается сохранность, арендодателям принудительно возвращается имущество, переданное банкроту во временное пользование.

Обеспечивается сохранность имущества банкрота, возвращение имущества, переданного должником в аренду или в пользование другим лицам. Если у должника есть имущество, в завершение процедуры банкротства оно распродается, средства идут на погашение долгов.

В случае с банкротством юрлиц кредитор помимо (или вместо) денежных выплат в счет долга может получить контроль над бизнесом должника, возможность приобрести имущество финансово несостоятельного лица по низкой цене на торгах, отменить незаконные сделки должника и вернуть имущество.

Как избежать банкротства

Если в процессе арбитражного разбирательства выясняется, что дела у ИП или юридического лица могут быть поправлены и к этому есть возможности, к тому же сам потенциальный банкрот заинтересован в восстановлении своей деятельности и готов принимать непопулярные решения, то есть и другие варианты кроме банкротства.

Одним из таких вариантов является мировое соглашение. В этом случае, если обе стороны разбирательства согласны, то можно совместно прийти к решению как именно можно восстановить сотрудничество и продолжить деятельность компании-должника.

Непосредственно условия возврата средств или исполнение любых существующих обязательств перед кредиторами могут быть различными. Это могут быть более длительные варианты отсрочки выплат, допуск к участию в сделках третьих лиц, уступка прав требований. Чтобы соглашение вступило в силу оно должно быть составлено между всеми участниками в письменной форме и утверждено арбитражным судом.

Также особо перспективным вариантом является реструктуризация проявившихся долгов. Для этого необходимы перспективные возможности в зависимости от текущего состояния дел должника, является ли оно необратимым. Осуществляется планирование дальнейшего распределения финансовых активов с более приемлемыми графиками погашения абсолютно всех обязательств. Это могут быть финансовые каникулы, увеличение периода внесения сумм по задолженности или же их перенос. Благодаря этому можно провести оздоровление деятельности и, хотя бы частично восстановить платежеспособность. Единственное условие – с этим планом действий должны быть согласны кредиторы. Если утвержден план реструктуризации, то с имущества может бить снят арест, но сама деятельность может быть ограничена.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://richpro.ru/stati/chto-takoe-bankrotstvo-ponjatie-priznaki-procedury-bankrotstva-vidy-stadii-jetapy-nesostojatelnosti.html
  • https://myrouble.ru/chto-takoe-bankrotstvo/
  • https://www.finanbi.ru/bankrodstvo-chto-eto-takoe-prostymi-slovami-plus-zakon-o-nesostoyatelnosti-610
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий